以案说法守护好自己的银行账户
发布时间：2021-10-26 08:21:41 作者： 来源：中国银行保险报网
□梁慧
近年来，一些不法分子唯利是图，诱骗他人买卖银行卡或者虚假办理对公账户，使得银行卡或账户成为跨境赌博等违法犯罪的作案工具，严重危害人民群众财产安全，破坏社会金融管理秩序。作为普通消费者，要如何练就“火眼金睛”，不让自己的银行账户成为跨境赌博的作案工具？下面就一起具体的案例进行分析解读。
案件简介：跨境赌博资金转移“套路多”
2020年6月，警方破获“4·9”跨境赌博大案，这是一起典型的通过“跑分平台”为跨境赌博提供资金结算的案件，涉案资金流水超300亿元。该案件中，涉赌资金的转移方式为：注册成为“跑分平台”会员需要上传本人的账户或支付二维码，并向“跑分平台”充值押金；赌客登录境外赌博平台充值赌资时，境外赌博平台将充值信息发布至“跑分平台”，平台注册会员采取类似网约车的方式进行抢单；会员抢单成功后，赌博平台前端便会显示该会员的账号或支付二维码，赌客通过二维码直接将赌资转给“跑分平台”的注册会员；“跑分平台”使用大量收购或租用、借用的银行账户、支付账户层层分散转移赌资，躲避资金交易监管。该案中警方共抓获犯罪嫌疑人90名，冻结银行账户、支付账户2400个，冻结金额5.94亿元，关停“跑分平台”1个、铲除渠道商17个。
案件剖析：“出借银行账户”或成为跨境赌博的帮凶
本案例中，“跑分平台”利用“网络兼职”的外衣，利用平台注册会员提供的银行账户和支付账户，将大额资金分散化，蚂蚁搬家式地将跨境赌博资金分批分量转移。个人参与“跑分”项目，本质就是出租、出借账户，不仅个人信用将受到严重影响，而且存在资金损失、个人信息泄露甚至涉嫌帮助犯罪等风险。根据《刑法》第二百八十七条规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算帮助的，情节严重的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金。《治安管理处罚法》第七十条规定：“以营利为目的，为赌博提供条件的，或者参与赌博赌资较大的，处5日以下拘留或者500元以下处罚；情节严重的，处10日以上15日以下拘留，并处500元以上3000元以下罚款。”根据《最高人民法院 最高人民检察院 公安部办理跨境赌博犯罪案件若干问题的意见》“明知他人实施开设赌场犯罪，为其提供场地、技术支持、资金、资金结算等服务的，以开设赌场罪的共犯论处。”同时根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，“对公安认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人机构相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，银行和支付机构5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。” 这意味着出租出借银行卡等行为有可能同时受到法律、行政法规和人民银行的多重处罚。其中参与出租出借的个人账户将受到5年内暂停账户非柜面业务、支付账户所有业务，不得开立新账户的惩戒措施。这一系列措施将有力打击跨境赌博的违法犯罪行为，也斩断了跨境赌博资金流转链条，铲除了跨境赌博等违法犯罪活动的生存土壤，维护了国民经济金融良好秩序。
跨境赌博的危害
近年来，境外赌场和网络赌博集团对我国公民招赌吸赌问题日益突出，跨境赌博违法犯罪活动日益猖獗，严重妨碍社会管理秩序，与此同时，互联网领域黑灰产业助推传统赌博和跨境赌博犯罪向互联网迁移，跨境网络赌博违法犯罪活动呈高发态势，严重威胁人民群众人身财产安全和社会公共安全，具有严重的社会危害性。
一是危害个人和他人财产及生命安全和合法权益，损害了社会诚信和社会秩序，导致受害人深陷泥潭，具有极强的社会危害性。
二是容易诱发其他严重刑事犯罪，同时，跨境赌博滋生一系列黑灰产业，严重影响了社会治安。
三是支付方式严重影响我国工商行政管理秩序、外汇管理秩序和网络安全管理秩序。
四是大量收购个人及对公银行账户用于完成赌资“走账”及“洗钱”，严重危害群众账户安全，影响国家金融稳定，损害了我国的国际形象。
风险防范建议：“六个注意”
在我国，参与跨境网络赌博，开设赌博网站是违法犯罪行为，需要承担相应的法律风险，请消费者加强防范，自觉抵制赌博行为。在跨境赌博、网络赌博等违法犯罪活动中，不法分子往往利用购买来的银行卡及账户转移赌资。为避免承担相应的法律责任，请广大消费者一定做到以下六个方面，守护好自身账户财产安全。
一是不出租、不出借、不出售金融账户，包括银行卡、支付二维码等。
二是通过正规渠道办理账户业务，在ATM机等自助设备操作时，注意安全防范。
三是不登录来历不明的网址、不点击手机短信和邮件中未知链接，不随意下载可疑APP。
四是设置较为复杂的账户密码，不使用简单数字排列密码或以生日、证件号码、电话号码等作为密码。
五是从银行官方网站下载安装网上银行、手机银行等应用软件和安全控件时，要关闭计算机远程登录功能。
六是对于网络中陌生的“好友”应提高警惕，切勿轻信对方说辞。妥善保护好自己的银行账户信息和个人信息，不要向他人泄露或在不明网站中填写。
（作者单位：长安银行）
□梁慧
近年来，一些不法分子唯利是图，诱骗他人买卖银行卡或者虚假办理对公账户，使得银行卡或账户成为跨境赌博等违法犯罪的作案工具，严重危害人民群众财产安全，破坏社会金融管理秩序。作为普通消费者，要如何练就“火眼金睛”，不让自己的银行账户成为跨境赌博的作案工具？下面就一起具体的案例进行分析解读。
案件简介：跨境赌博资金转移“套路多”
2020年6月，警方破获“4·9”跨境赌博大案，这是一起典型的通过“跑分平台”为跨境赌博提供资金结算的案件，涉案资金流水超300亿元。该案件中，涉赌资金的转移方式为：注册成为“跑分平台”会员需要上传本人的账户或支付二维码，并向“跑分平台”充值押金；赌客登录境外赌博平台充值赌资时，境外赌博平台将充值信息发布至“跑分平台”，平台注册会员采取类似网约车的方式进行抢单；会员抢单成功后，赌博平台前端便会显示该会员的账号或支付二维码，赌客通过二维码直接将赌资转给“跑分平台”的注册会员；“跑分平台”使用大量收购或租用、借用的银行账户、支付账户层层分散转移赌资，躲避资金交易监管。该案中警方共抓获犯罪嫌疑人90名，冻结银行账户、支付账户2400个，冻结金额5.94亿元，关停“跑分平台”1个、铲除渠道商17个。
案件剖析：“出借银行账户”或成为跨境赌博的帮凶
本案例中，“跑分平台”利用“网络兼职”的外衣，利用平台注册会员提供的银行账户和支付账户，将大额资金分散化，蚂蚁搬家式地将跨境赌博资金分批分量转移。个人参与“跑分”项目，本质就是出租、出借账户，不仅个人信用将受到严重影响，而且存在资金损失、个人信息泄露甚至涉嫌帮助犯罪等风险。根据《刑法》第二百八十七条规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算帮助的，情节严重的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金。《治安管理处罚法》第七十条规定：“以营利为目的，为赌博提供条件的，或者参与赌博赌资较大的，处5日以下拘留或者500元以下处罚；情节严重的，处10日以上15日以下拘留，并处500元以上3000元以下罚款。”根据《最高人民法院 最高人民检察院 公安部办理跨境赌博犯罪案件若干问题的意见》“明知他人实施开设赌场犯罪，为其提供场地、技术支持、资金、资金结算等服务的，以开设赌场罪的共犯论处。”同时根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，“对公安认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人机构相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，银行和支付机构5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。” 这意味着出租出借银行卡等行为有可能同时受到法律、行政法规和人民银行的多重处罚。其中参与出租出借的个人账户将受到5年内暂停账户非柜面业务、支付账户所有业务，不得开立新账户的惩戒措施。这一系列措施将有力打击跨境赌博的违法犯罪行为，也斩断了跨境赌博资金流转链条，铲除了跨境赌博等违法犯罪活动的生存土壤，维护了国民经济金融良好秩序。
跨境赌博的危害
近年来，境外赌场和网络赌博集团对我国公民招赌吸赌问题日益突出，跨境赌博违法犯罪活动日益猖獗，严重妨碍社会管理秩序，与此同时，互联网领域黑灰产业助推传统赌博和跨境赌博犯罪向互联网迁移，跨境网络赌博违法犯罪活动呈高发态势，严重威胁人民群众人身财产安全和社会公共安全，具有严重的社会危害性。
一是危害个人和他人财产及生命安全和合法权益，损害了社会诚信和社会秩序，导致受害人深陷泥潭，具有极强的社会危害性。
二是容易诱发其他严重刑事犯罪，同时，跨境赌博滋生一系列黑灰产业，严重影响了社会治安。
三是支付方式严重影响我国工商行政管理秩序、外汇管理秩序和网络安全管理秩序。
四是大量收购个人及对公银行账户用于完成赌资“走账”及“洗钱”，严重危害群众账户安全，影响国家金融稳定，损害了我国的国际形象。
风险防范建议：“六个注意”
在我国，参与跨境网络赌博，开设赌博网站是违法犯罪行为，需要承担相应的法律风险，请消费者加强防范，自觉抵制赌博行为。在跨境赌博、网络赌博等违法犯罪活动中，不法分子往往利用购买来的银行卡及账户转移赌资。为避免承担相应的法律责任，请广大消费者一定做到以下六个方面，守护好自身账户财产安全。
一是不出租、不出借、不出售金融账户，包括银行卡、支付二维码等。
二是通过正规渠道办理账户业务，在ATM机等自助设备操作时，注意安全防范。
三是不登录来历不明的网址、不点击手机短信和邮件中未知链接，不随意下载可疑APP。
四是设置较为复杂的账户密码，不使用简单数字排列密码或以生日、证件号码、电话号码等作为密码。
五是从银行官方网站下载安装网上银行、手机银行等应用软件和安全控件时，要关闭计算机远程登录功能。
六是对于网络中陌生的“好友”应提高警惕，切勿轻信对方说辞。妥善保护好自己的银行账户信息和个人信息，不要向他人泄露或在不明网站中填写。
（作者单位：长安银行）
