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记者观察:加强科技与绿金深度融合

发布时间:2021-10-25 08:37:19    作者:    来源:中国银行保险报网

□实习记者 许予朋

“实现碳达峰、碳中和目标,离不开科技创新。这就需要牢固树立绿色发展理念,加强金融科技与绿色金融的深度融合。”中国人民银行副行长范一飞在2021金融街论坛年会上如是说。

近年来,发展金融科技与实现绿色低碳,是金融业的两个重要命题。两者之间,能形成怎样的化学反应?这是一个值得关注的课题。

一方面,绿色理念向金融业务纵深发展离不开科技赋能。过去,中国绿色金融主要业务集中在支持绿色基础设施项目上,比如清洁能源发电项目、公共交通及配套基础设施项目等等,这些项目的环保属性相对比较容易识别。但是目前,金融机构开展的绿色金融业务已经向农户、小微企业、消费行业等领域纵深发展,需要计量更多经济活动的碳排放、碳足迹。对这些主体进行绿色识别的难度较大,这就需要大数据、物联网、人工智能、区块链等金融科技手段提供专业支持。

另一方面,在碳中和实现过程中,金融机构必须警惕高碳企业的转型风险,而金融科技有助于金融机构增强风险识别能力。比如依托大数据和人工智能,金融机构能够加强环境风险信息的在线采集和实时分析,实现绿色识别精准化、评级定价智能化、预警处置自动化;通过物联网、应用程序接口等技术,金融机构能够改进绿色金融业务监管流程,优化交易监控、压力测试、绩效评价、合规报送等流程,有效防范绿色信贷和绿色债券的违约风险。

不过记者注意到,目前在金融科技与绿色金融的交叉探索领域,似乎依然存在“理论很丰满,现实很骨感”的情况,缺乏具体的实践案例以供行业交流。

此外,亦有不少专家提示,金融科技在绿色金融领域的不当运用也有可能进一步放大风险。比如,绿色金融量化交易中,由于算法是在纯粹技术理性的基础上设计的金融行为方案,若算法运行中其他相关因素考虑不周全,有可能造成因错误信息、偶发事件等原因,导致自动触发错误的交易行为。部分地方致力于通过金融科技加强对绿色投融资的引导,例如构建绿色项目库、信息平台。但是由于全面的信息披露渠道及机制设计尚不健全,容易放大信息不对称的业务风险。

归根结底,科技是“术”,绿色理念是“道”。只有先构建好“道”的层面,“术”才能更好发展。目前,绿色金融与金融科技都在高速发展阶段,均不够成熟,两者的结合必然面临诸多挑战。

不过不能“因噎废食”。记者注意到,目前已有部分银行开始注重加强绿色金融科技研究,培养兼具绿色金融知识与金融科技的复合型人才,为两者更好结合提供人才支撑。在制度层面,目前,绿色信贷、绿色债券标准已经逐步统一,对于金融科技的监管也逐渐受到重视,相信未来随着制度的完备,两者间会结出更甘美的果实。

 


记者观察:加强科技与绿金深度融合

来源:中国银行保险报网  时间:2021-10-25

□实习记者 许予朋

“实现碳达峰、碳中和目标,离不开科技创新。这就需要牢固树立绿色发展理念,加强金融科技与绿色金融的深度融合。”中国人民银行副行长范一飞在2021金融街论坛年会上如是说。

近年来,发展金融科技与实现绿色低碳,是金融业的两个重要命题。两者之间,能形成怎样的化学反应?这是一个值得关注的课题。

一方面,绿色理念向金融业务纵深发展离不开科技赋能。过去,中国绿色金融主要业务集中在支持绿色基础设施项目上,比如清洁能源发电项目、公共交通及配套基础设施项目等等,这些项目的环保属性相对比较容易识别。但是目前,金融机构开展的绿色金融业务已经向农户、小微企业、消费行业等领域纵深发展,需要计量更多经济活动的碳排放、碳足迹。对这些主体进行绿色识别的难度较大,这就需要大数据、物联网、人工智能、区块链等金融科技手段提供专业支持。

另一方面,在碳中和实现过程中,金融机构必须警惕高碳企业的转型风险,而金融科技有助于金融机构增强风险识别能力。比如依托大数据和人工智能,金融机构能够加强环境风险信息的在线采集和实时分析,实现绿色识别精准化、评级定价智能化、预警处置自动化;通过物联网、应用程序接口等技术,金融机构能够改进绿色金融业务监管流程,优化交易监控、压力测试、绩效评价、合规报送等流程,有效防范绿色信贷和绿色债券的违约风险。

不过记者注意到,目前在金融科技与绿色金融的交叉探索领域,似乎依然存在“理论很丰满,现实很骨感”的情况,缺乏具体的实践案例以供行业交流。

此外,亦有不少专家提示,金融科技在绿色金融领域的不当运用也有可能进一步放大风险。比如,绿色金融量化交易中,由于算法是在纯粹技术理性的基础上设计的金融行为方案,若算法运行中其他相关因素考虑不周全,有可能造成因错误信息、偶发事件等原因,导致自动触发错误的交易行为。部分地方致力于通过金融科技加强对绿色投融资的引导,例如构建绿色项目库、信息平台。但是由于全面的信息披露渠道及机制设计尚不健全,容易放大信息不对称的业务风险。

归根结底,科技是“术”,绿色理念是“道”。只有先构建好“道”的层面,“术”才能更好发展。目前,绿色金融与金融科技都在高速发展阶段,均不够成熟,两者的结合必然面临诸多挑战。

不过不能“因噎废食”。记者注意到,目前已有部分银行开始注重加强绿色金融科技研究,培养兼具绿色金融知识与金融科技的复合型人才,为两者更好结合提供人才支撑。在制度层面,目前,绿色信贷、绿色债券标准已经逐步统一,对于金融科技的监管也逐渐受到重视,相信未来随着制度的完备,两者间会结出更甘美的果实。

 

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