全国首例利用商户收款码非法套现案破获

□记者 于晗

日前，记者从江苏省扬州市江都区警方获悉，江都警方从中国人民银行扬州市中心支行移交的一条犯罪线索入手深度挖掘、循线追踪、重点研判，成功破获“4·08”特大非法经营案，已抓获犯罪嫌疑人15人，梳理涉案资金近百亿元。

据悉，这是全国首例利用商户收款码非法套现案，案件嫌疑人作案方式前所未有，活动范围遍布全国十几个省份。

月流水百万引起注意

2020年8月19日，中国人民银行扬州市中心支行向扬州市公安局江都分局经侦大队移送一条涉嫌洗钱犯罪线索：扬州江都人A先生、扬州广陵人B先生的银行账户异常活跃。警方侦查发现，此二人为普通工薪阶层，每月有较为稳定的数千元收入，但两人名下的银行卡每月的出入金额都在数百万元以上，与各自的收入水平明显不符。

调查中，二人交代，他们发现不少银行都在推行便民政策：在工商部门注册的正规商户可以办理收款二维码，免交易手续费，且民宿、汽修厂等规模稍大的商户免收手续费的额度非常大。于是二人分别申请了大量的信用卡，用家人的名义办理了多个工商执照，再申请了多个商户收款二维码，二人将收款码共享，扫码套取大量现金，隔几天再将现金还进信用卡，反复扫码“消费”。

他们表示，疯狂“消费”达到一定额度以后，银行会返现。比如，某银行规定，该行信用卡一个月消费80万元，可以获得8000元的现金返利；消费换来的积分还可以换飞机票以及宾馆客房，两人外出经常乘坐头等舱，对于积分可以换取的高档酒店客房，二人往往预定后再以折扣价格在网上抛售，从而获利。掌握大量证据后，警方对二人立案侦查。

挖出背后巨大犯罪团

立案侦查后，警方发现：AB二人除了互相使用二维码套现之外，还有近千万元来源于C，而C的账户里有1000多万元来源于D，D名下还注册有民宿，每个月有大量的免手续费扫码收款额度。警方还发现，C还有大量资金来源于E，而E名下有个车行，车行也是可以拥有大额度免手续扫码收款的商户。这些人均分布在湖北等省份。

警方对相关数据进行大量研判后发现，该团伙逐级分工长期利用二维码进行非法套现。办案民警随后耗时半年左右，对数据进行深入挖掘、分析，越来越多的证据显示，其背后隐藏着一个有专人组织、专人指挥的巨大犯罪团伙，涉案资金巨大、人员关系错综复杂。

面对越来越清晰的犯罪轨迹、证据，今年4月8日，警方成立“4·08”专案组，对该案以涉嫌非法经营立案侦查，并迅速明确：快速精准追索全部幕后犯罪人员，力争一举摧毁该犯罪团伙核心。专案组办公室从此开启24小时滚动作业模式，在查阅大量数据调取大量资料后，专案组摸清了该犯罪团伙的主要骨干脉络和运营模式，最终明确了全部上游涉案人员身份信息以及资金数目。

主要嫌疑人全部归案

2021年4月15日，警方组织经侦、刑警、网警等多种警力，分赴西安、深圳、湖北襄阳和潜江等地，在当地警方的配合下，科学研判、精准蹲伏，在专案指挥部的统一指挥下集中收网。目前，15名核心犯罪嫌疑人均已经被采取强制措施。

警方已查实，截至案发，涉案上级商户注册人25人，涉案下级代理15人，涉及商户200余家，公司账户800多个，仅“老鬼”一人的套现金额就达10亿元之巨，获利近百万元。

目前，案件还在进一步审理之中。警方就此向广大公众提醒，套现属于非法行为，大额套现、恶意不还的可能被追究刑事责任。另外，套现行为存在诸多隐患，持卡人信息可能被套现者用于违法犯罪活动，也会影响金融秩序，市民不要铤而走险，因小失大。