中国金融科技专利全球领先
发布时间：2021-09-13 08:30:28 作者： 来源：中国银行保险报网
□郭晓蓓
我国金融发展史就是一部金融科技创新的发展史。当前，中国金融科技发展全球领先。金融科技在国民中的普及度较高，金融科技的大数据、人工智能、区块链、物联网等名词很多人都耳熟能详，但是却很少有人对金融科技的发展走向和趋势说得清。比如，这些新技术及创新，谁是未来我国金融科技创新的胜出者；又如，哪些机构在引领这些技术创新，等等。
世界上本没有路，走的人多了，也便成了路。金融科技创新亦是如此。只有从原有的立足点和优势出发，较多的人和机构朝着同一个方向齐心协力，不断披荆斩棘，开拓前进，才有可能在茫茫丛林中闯出一条宽畅的发展新路。
专利是人类技术创新的主要载体之一。有实证统计分析认为，专利文献包含了世界科技技术信息的90%-95%。为了厘清我国金融科技创新发展走向，笔者根据国家知识产权局的专利数据入手进行分析，发现近年来我国金融科技发展呈现以下特征。
中国金融科技专利全球领先
根据零壹财经·零壹智库数据，截至2020年三季度末，全球中美韩加澳日等34个国家和地区共申请金融科技专利18015件。其中，中国申请11746件，占世界的65.2%，位居第一。按照专利申请数量，零壹财经发布的《2020年全球金融科技专利排行榜TOP100》显示，一共有8个国家的公司上榜，其中我国有58家，美国28家，日本5家。专利数量最多的10家企业，有9家来自中国，如平安集团、腾讯、泰康保险和工商银行，等等。
专利集中在数据、人工智能和区块链
以“数据、智能、区块链、云计算、物联网”等关键词，检索国家知识产权局发明授权专利，以申请（专利权）人里含有“银行”或者“金融”进行范围限定，截至2021年2月12日，共有中外各类机构在中国获得1673个法律状态信息为“有权”的发明授权专利。其中，数据相关的发明授权1476件，占88.22%；人工智能发明授权123件，占比7.35%；区块链67件，占比4%；云计算3件，占比0.18%；物联网（IOT）4件，占比0.24%。
金融科技加速发展
现有的专利发明授权主要是在2011年之后，呈明显加速趋势。我国发明专利授权期为20年。根据我国《专利法》规定，发明专利有3年的实质审查阶段（也就是说2020年、2019年、2018年将受到审查进程影响），扣除此因素可以看出：我国金融科技在2011年后进入了加速发展阶段，每年获得的发明专利近100件，2014年、2015年、2016年、2017年获得的发明专利分别高达226件、201件、285件和253件，呈现明显加速趋势。
银行机构是金融科技发明授权专利的主力
目前来看，四大行占半壁江山。从金融科技发明授权专利数量排名前15位的金融相关机构来看，银行是金融科技发明授权专利的主力，其中，仅四大行金融科技专利合计约占我国金融科技发明授权专利的一半。
总的来看，银行机构金融科技发明拥有量可以分为四个梯队：第一梯队是工行、建行，处于大幅度领先地位；其次是中行、农行属于第二梯队；再次是平安（含上海壹账通金融科技有限公司）、新网银行、微众银行和交通银行；其余的为第四类。四大行金融科技专利合计约占我国金融科技发明授权专利的一半，仅工商银行（含工银科技）、中国银行、建设银行（含建信金科）和微众银行四行申请量就达1294件，占前60位申请机构申请总量的62.3%。
发明专利申请并不意味着真正实质性创新（比如2015年中国金融科技发明专利申请量为571件，授予专利权201件；2016年申请量948件，授予专利权285件；2017年申请量1230件，授予专利权253件），但是基本代表了我国金融科技创新方向。整体来看，现阶段我国金融科技创新主要以大数据、AI和区块链为核心。未来的金融科技，则有可能向区块链偏移。不过，中国金融科技创新主力为大型机构一定程度也说明本轮的创新主要是集中式快速迭代的进化创新，而不是革命性的颠覆创新。
（作者系中南财经大学数字经济研究院高级研究员）
□郭晓蓓
我国金融发展史就是一部金融科技创新的发展史。当前，中国金融科技发展全球领先。金融科技在国民中的普及度较高，金融科技的大数据、人工智能、区块链、物联网等名词很多人都耳熟能详，但是却很少有人对金融科技的发展走向和趋势说得清。比如，这些新技术及创新，谁是未来我国金融科技创新的胜出者；又如，哪些机构在引领这些技术创新，等等。
世界上本没有路，走的人多了，也便成了路。金融科技创新亦是如此。只有从原有的立足点和优势出发，较多的人和机构朝着同一个方向齐心协力，不断披荆斩棘，开拓前进，才有可能在茫茫丛林中闯出一条宽畅的发展新路。
专利是人类技术创新的主要载体之一。有实证统计分析认为，专利文献包含了世界科技技术信息的90%-95%。为了厘清我国金融科技创新发展走向，笔者根据国家知识产权局的专利数据入手进行分析，发现近年来我国金融科技发展呈现以下特征。
中国金融科技专利全球领先
根据零壹财经·零壹智库数据，截至2020年三季度末，全球中美韩加澳日等34个国家和地区共申请金融科技专利18015件。其中，中国申请11746件，占世界的65.2%，位居第一。按照专利申请数量，零壹财经发布的《2020年全球金融科技专利排行榜TOP100》显示，一共有8个国家的公司上榜，其中我国有58家，美国28家，日本5家。专利数量最多的10家企业，有9家来自中国，如平安集团、腾讯、泰康保险和工商银行，等等。
专利集中在数据、人工智能和区块链
以“数据、智能、区块链、云计算、物联网”等关键词，检索国家知识产权局发明授权专利，以申请（专利权）人里含有“银行”或者“金融”进行范围限定，截至2021年2月12日，共有中外各类机构在中国获得1673个法律状态信息为“有权”的发明授权专利。其中，数据相关的发明授权1476件，占88.22%；人工智能发明授权123件，占比7.35%；区块链67件，占比4%；云计算3件，占比0.18%；物联网（IOT）4件，占比0.24%。
金融科技加速发展
现有的专利发明授权主要是在2011年之后，呈明显加速趋势。我国发明专利授权期为20年。根据我国《专利法》规定，发明专利有3年的实质审查阶段（也就是说2020年、2019年、2018年将受到审查进程影响），扣除此因素可以看出：我国金融科技在2011年后进入了加速发展阶段，每年获得的发明专利近100件，2014年、2015年、2016年、2017年获得的发明专利分别高达226件、201件、285件和253件，呈现明显加速趋势。
银行机构是金融科技发明授权专利的主力
目前来看，四大行占半壁江山。从金融科技发明授权专利数量排名前15位的金融相关机构来看，银行是金融科技发明授权专利的主力，其中，仅四大行金融科技专利合计约占我国金融科技发明授权专利的一半。
总的来看，银行机构金融科技发明拥有量可以分为四个梯队：第一梯队是工行、建行，处于大幅度领先地位；其次是中行、农行属于第二梯队；再次是平安（含上海壹账通金融科技有限公司）、新网银行、微众银行和交通银行；其余的为第四类。四大行金融科技专利合计约占我国金融科技发明授权专利的一半，仅工商银行（含工银科技）、中国银行、建设银行（含建信金科）和微众银行四行申请量就达1294件，占前60位申请机构申请总量的62.3%。
发明专利申请并不意味着真正实质性创新（比如2015年中国金融科技发明专利申请量为571件，授予专利权201件；2016年申请量948件，授予专利权285件；2017年申请量1230件，授予专利权253件），但是基本代表了我国金融科技创新方向。整体来看，现阶段我国金融科技创新主要以大数据、AI和区块链为核心。未来的金融科技，则有可能向区块链偏移。不过，中国金融科技创新主力为大型机构一定程度也说明本轮的创新主要是集中式快速迭代的进化创新，而不是革命性的颠覆创新。
（作者系中南财经大学数字经济研究院高级研究员）
