重拳出击“代理退保”

中国银行保险报网讯【记者 袁婉君】

8月12日上午，上海市公安局召开新闻发布会，通报一起内外勾结的特大“代理退保”职务侵占案，破获以李某、刘某、徐某三人为首的专业犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人67名。警方初步查明该犯罪团伙侵占企业佣金、奖励津贴6000余万元。据通报，上述犯罪嫌疑人利用保险公司“新人激励”“信息管理”等机制漏洞，冒充保险业务员诱导客户退保后重新投保，并将新保单挂单至销售团队“新人”名下，以此骗取侵占公司巨额“新人”奖励金等额外补贴。7月13日，银保监会发布了《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》(以下简称“《通知》”)，首次将“误导或怂恿保险客户非正常退保”纳入“扫黑除恶”范围。从上海市公安局这次的案情通报来看，当前“代理退保”犯罪有这样两个特点，应当成为常态化扫黑除恶的重点打击对象。

一是以“全额退保退息”为由头。“代理投诉可全额退保”“专业保险维权，100%全额退保”往往是他们最成功的广告揽客用语。一旦他们发现某投保户有资金周转上的困难，就找到客户，劝说客户委托其代理退保，接下来他们就会提出来：“我们可以帮助全额退保，但要先收1000元左右作为担保费。” “我们有内部资源，全额退保成功的几率很大，成功后收取退保额的30%作为服务费。”然后就会通过各种方式收取客户的一系列费用，如果客户不愿意，他们就会采取骚扰手段迫使客户给钱。

二是内外部勾结团伙犯罪是主流。上海警方的专案组侦查发现，2018年以来，有着十余年保险从业经历的徐某栋大量招募保险公司离职人员，组成非法销售保单团伙，在全国多地设立“网点”，从事不法活动。该团伙勾结某保险公司上海分公司在职人员李某、刘某等人，获得新入职保险代理人信息和保险投保人信息。随后由团伙销售人员冒充保险公司在职业务员，以打电话、上门等方式，利用“产品升级”“原保单全额退保”等话术游说、诱骗投保人退保后重新购买新保单，或在投保人不知情的情况下代其办理“保单贷”用于支付新保单，并将新保单以挂单的形式挂靠在保险公司新入职人员名下，利用保险公司对新入职人员的新人津贴、业绩奖励等额外补贴制度，骗取保险公司发放的额外奖金补贴。目前，李某、刘某、徐某等23名犯罪嫌疑人因涉嫌职务侵占罪被依法批准逮捕，另44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施，初步查明该犯罪团伙侵占企业佣金、奖励津贴6000余万元。

打击黑色代理退保产业链需要保险机构建立常态化、制度化的防风险反欺诈工作机制，完善重大欺诈风险监测、预警、报告及应急处置工作机制，明确不同层级的应急响应措施。以内外部人员勾结为主的涉黑涉恶“代理退保”团伙犯罪应当成为打击的重点，一是这种形态的退保危害大，隐蔽性强，二是有明确的刑法依据，处罚力度大，威慑力强，可以起到“查处一案”、“净化一片”的效果。