记者观察：数字化进军宠物险

□记者 苏洁

近年来，随着“铲屎官”人群的日益壮大，宠物市场也迎来了发展蓝海。

快速增长的养宠数量带来了宠物医疗健康需求，但与宠物医疗强相关的宠物保险在养宠人群中的消费渗透率并不高。相比瑞典宠物保险高达50%的渗透率和50亿元人民币的保费规模，以及英国25%的渗透率和132亿元人民币的保费规模，我国宠物保险渗透率不足1%，保费规模低于1亿元人民币。另据相关调查，宠物“看病贵”一直是养宠人士面对的痛点，这些都吸引了保险业的关注，多家险企纷纷入局宠物险市场。

宠物保险是保障宠物主人利益的一个险种，一般在宠物生病或发生意外时，偿付宠物主人需要支付的费用，功能上类似人类的医疗保险，性质上则属于财产保险。目前，国内市场上的宠物险有两类，一类是宠物责任险，一类是宠物医疗险。责任险比较普遍，早些年也有不少保险公司经营此类险种。而医疗险则一直没有发展起来，主要原因在于风险难以掌握，缺乏完整且精准的数据。针对这一痛点，多家保险公司借助科技手段，尝试推出数字化宠物医疗险。

比如，众安在线借助宠物鼻纹识别技术，入局宠物保险市场，与全国超7000家宠物医院达成定点合作。据悉，宠物鼻纹识别技术的识别成功率超过99%，通过鼻纹识别技术能够精准识别宠物身份，有效提升了产品风控并降低产品门槛。该产品最具有吸引力的地方是可以拍照投保，通过鼻纹识别技术，则可通过拍照为宠物建立独一无二的“身份档案”。

针对宠物“看病贵”等问题，大地保险推出了在网上就能购买的宠物险，全国范围内都能投保，非常方便。投保完成后会给投保人邮箱发电子保单，出险需要理赔时，直接拨打大地保险客服电话，通过邮箱提交病例。

腾讯微保也在今年上线了宠物大病医疗险，针对宠物医疗费用高企的痛点，降低了保费、提高了保额，将保障落实在宠物大病需求上。同时，针对宠物身份识别的难题，微保也引入了AI鼻纹识别验证技术。饲养者只要拍摄宠物的清晰正面照，经AI识别通过后，就能便捷、省心地申请理赔。

太平财险推出宠物保险产品“萌宠无忧”，这款产品的亮点在于：线上投保简单方便，大大改善了“铲屎官们”投保体验；同时，涵盖三者财产和三者患上传染病、意外狂犬疫苗费用，对于宠物伤人的保障更为全面。

近日，泰康在线联合新瑞鹏宠物医疗集团以及勃林格殷格翰共同推出了宠物医疗险“泰宠保”，打造“医药险”三方模式合作，通过打通三方数据，从而实现风控和精准定价。与此同时，该产品包含的疫苗报销和驱虫服务报销都是直赔模式，用户为宠物投保后，还可以享受新瑞鹏旗下的1000+宠物医院的服务，流程简单、方便快捷。

随着科技的发展，用户数据沉淀和分析更加精准，数字化和智能化的宠物险也将陆续走向市场。对于保险公司而言，通过科技精准掌握投保数据，从而做好相关风险管理；对于合作方而言，可以将保险作为宠物健康服务产业的一个链条，扩大营销的一种方式；对于用户来说，有了保险，在养宠时更多了一份安心。