来自“大使馆”的诈骗电话
发布时间：2021-08-10 09:50:20 作者： 来源：中国银行保险报网
□罗又文
随着移动互联网的快速发展，电信诈骗案件发案数量不断增多，同时电信诈骗套路也在不断升级。与早期直接通过“广撒网”、“电话轰炸式”诈骗不同，新型的诈骗更是花了很多“细腻”的心思，通过多次伪基站电话联系、了解消费者的基本情况，精心设定诈骗场景，以此为手段，达到一击必中的目的。下面我们来看最近发生的一则真实案例。
李月敏/制图
案情简介
冒充大使馆人员诈骗留学生家属
2021年1月19号上午，某银行M支行客户经理突然接到刚过来办理过存款业务的沃德客户Y女士的电话，Y女士说遇到事情急需用钱。客户经理就联系Y女士来支行当面沟通办理，但Y女士迟迟未来，客户经理担心出了什么意外，便多次拨打Y女士的电话，电话却无人接听。
中午，沃德客户Y女士神色慌张地来到支行，找到M支行客户经理，说要办理一个转账业务。客户经理为保障客户资金安全，询问Y女士转账用途，Y女士却闭口不谈，同时表情特别紧张。她慌张的样子引起了M支行客户经理的警觉，便带客户到工位上安抚客户情绪，通过聊天了解到了事情的原委。Y女士刚刚接到一自称是中国驻美大使馆工作人员的电话，告知Y女士她在美国芝加哥留学的外孙在当地开车撞了人，电话中也听到了孙子带着哭腔的声音“正被当地警局拘留”，经他们协调后，Y女士的外孙需要缴纳罚款和赔偿金即可免于刑罚，但Y女士外孙没有足够的钱，因此需要Y女士向特定人民币账户转账三十万元人民币以供大使馆工作人员应急处理，同时工作人员还特地叮嘱Y女士不要告诉同住的儿子和儿媳，也不要告诉银行工作人员转账用途，如果规定时间不到账，外孙即将面临牢狱之灾。
M支行工作人员了解到情况后，敏感地觉察到这是电信诈骗案的惯用伎俩，告诉Y女士应该是遇到电信诈骗了，但Y女士不以为然。客户经理坚信Y女士遇到了电信诈骗，告诉Y女士，如果是触犯了法律法规应该由公安机关协助处理，而不是私底下接个电话转账就能息事宁人。如果坚持要转账，建议先和Y女士一起去派出所了解情况及处理流程。
在去派出所的路上，客户经理坚持不懈地联系Y女士的儿子。同时，M行工作人员也为Y女士耐心分析了事情的疑点：一是对方是驻外大使馆工作人员却提供的是个人人民币结算账户；二是对方对银行工作人员以及Y女士年轻亲属过分的防范。Y女士听了M行工作人员的分析渐渐冷静下来。与此同时，她也与儿子取得了联系，得知外孙安然无事。Y女士另一个儿子也联系到M行工作人员，希望工作人员帮助劝说其母亲。Y女士终于认识到这是一个骗局，当时眼泪就流了下来，想想自己的钱都是从每月不到三千元的退休工资中一点一点省下来的，日常过得也很节俭，差点头脑一热就被一个诈骗电话清零。由于其儿子经常不在家，两个老人在家最近频繁接到电话，不法分子变着法通过多次的电话交流获取客户的大量信息，了解了家庭主要成员及基本情况，同时也抓住了其软肋。幸亏银行工作人员在紧要关头劝住了她，不然后果不堪设想。
这件事之后，Y女士多次来M支行感谢工作人员。对她来说，这是一个深刻的教训，不光她会注意此类问题，也会向身边的亲朋好友尤其是老年人讲解这次事件的经过并积极宣传预防电信诈骗的知识，让更多的人了解电信诈骗的套路，同时也为预防电信诈骗献出自己的一份力量。
案情剖析
锁定“老年客群”，以新颖手法击穿客户心理防线
此类电信诈骗有以下特点：
一是诈骗手法新颖，不法分子冒充大使馆工作人员与海外留学生的老年家属联系，因为老年客户较易上当受骗。
二是不法分子与老年客户联系后，再三叮嘱不能泄露信息，尤其不能告知家里其他人员，并且催促尽快汇款，防止客户冷静思考后察觉异常。
三是准确掌握客户信息，松懈客户心理防线。不法分子获取到客户家属在国外留学的信息，并自称是大使馆工作人员，打着大使馆的幌子威慑客户。
风险提示
电信诈骗常见形式
一是仿冒身份，虚构险情。如本案例，骗子曾经多次拨打过客户电话了解客户情况，对实施诈骗做了充足的准备，实施诈骗时利用仿冒身份虚构险情进行诈骗。
二是购物诈骗，利益诱惑。多发于购物退款、物流退款等形式，利益诱惑，诱导消费者泄露自己的信息达到诈骗目的。
三是钓鱼、木马病毒。目前有很多钓鱼短信，短信也在根据时事热点不断变化，如ETC办理火热时多发于ETC相关的钓鱼短信。目前数字货币比较火热，出现了很多关于此类信息的诈骗短信。
四是提供特殊服务类。诸如代还信用卡、消除征信逾期记录等。
风险防范
三招防被骗
一是短信链接勿轻信，冒称公检法来电要小心。莫名的短信链接不要点，或者先验证短信的真实可靠性。如果出现突发情况，先联系正规的渠道，鉴别不了可以及时到当地派出所。
二是个人信息要保护好。正规平台登陆录网站、网银。不图方便，随意在自己非常用的设备上登录自己的网银。不贪小便宜，不注册陌生的或者非正规的软件及网页，防止个人信息泄露。
三是有问题及时报案。如果被骗要及时报案，现有的条件下尽量降低损失。不能自认倒霉，这会让犯罪分子更加猖獗。
（作者单位：交通银行西安明德门支行）
□罗又文
随着移动互联网的快速发展，电信诈骗案件发案数量不断增多，同时电信诈骗套路也在不断升级。与早期直接通过“广撒网”、“电话轰炸式”诈骗不同，新型的诈骗更是花了很多“细腻”的心思，通过多次伪基站电话联系、了解消费者的基本情况，精心设定诈骗场景，以此为手段，达到一击必中的目的。下面我们来看最近发生的一则真实案例。
李月敏/制图
案情简介
冒充大使馆人员诈骗留学生家属
2021年1月19号上午，某银行M支行客户经理突然接到刚过来办理过存款业务的沃德客户Y女士的电话，Y女士说遇到事情急需用钱。客户经理就联系Y女士来支行当面沟通办理，但Y女士迟迟未来，客户经理担心出了什么意外，便多次拨打Y女士的电话，电话却无人接听。
中午，沃德客户Y女士神色慌张地来到支行，找到M支行客户经理，说要办理一个转账业务。客户经理为保障客户资金安全，询问Y女士转账用途，Y女士却闭口不谈，同时表情特别紧张。她慌张的样子引起了M支行客户经理的警觉，便带客户到工位上安抚客户情绪，通过聊天了解到了事情的原委。Y女士刚刚接到一自称是中国驻美大使馆工作人员的电话，告知Y女士她在美国芝加哥留学的外孙在当地开车撞了人，电话中也听到了孙子带着哭腔的声音“正被当地警局拘留”，经他们协调后，Y女士的外孙需要缴纳罚款和赔偿金即可免于刑罚，但Y女士外孙没有足够的钱，因此需要Y女士向特定人民币账户转账三十万元人民币以供大使馆工作人员应急处理，同时工作人员还特地叮嘱Y女士不要告诉同住的儿子和儿媳，也不要告诉银行工作人员转账用途，如果规定时间不到账，外孙即将面临牢狱之灾。
M支行工作人员了解到情况后，敏感地觉察到这是电信诈骗案的惯用伎俩，告诉Y女士应该是遇到电信诈骗了，但Y女士不以为然。客户经理坚信Y女士遇到了电信诈骗，告诉Y女士，如果是触犯了法律法规应该由公安机关协助处理，而不是私底下接个电话转账就能息事宁人。如果坚持要转账，建议先和Y女士一起去派出所了解情况及处理流程。
在去派出所的路上，客户经理坚持不懈地联系Y女士的儿子。同时，M行工作人员也为Y女士耐心分析了事情的疑点：一是对方是驻外大使馆工作人员却提供的是个人人民币结算账户；二是对方对银行工作人员以及Y女士年轻亲属过分的防范。Y女士听了M行工作人员的分析渐渐冷静下来。与此同时，她也与儿子取得了联系，得知外孙安然无事。Y女士另一个儿子也联系到M行工作人员，希望工作人员帮助劝说其母亲。Y女士终于认识到这是一个骗局，当时眼泪就流了下来，想想自己的钱都是从每月不到三千元的退休工资中一点一点省下来的，日常过得也很节俭，差点头脑一热就被一个诈骗电话清零。由于其儿子经常不在家，两个老人在家最近频繁接到电话，不法分子变着法通过多次的电话交流获取客户的大量信息，了解了家庭主要成员及基本情况，同时也抓住了其软肋。幸亏银行工作人员在紧要关头劝住了她，不然后果不堪设想。
这件事之后，Y女士多次来M支行感谢工作人员。对她来说，这是一个深刻的教训，不光她会注意此类问题，也会向身边的亲朋好友尤其是老年人讲解这次事件的经过并积极宣传预防电信诈骗的知识，让更多的人了解电信诈骗的套路，同时也为预防电信诈骗献出自己的一份力量。
案情剖析
锁定“老年客群”，以新颖手法击穿客户心理防线
此类电信诈骗有以下特点：
一是诈骗手法新颖，不法分子冒充大使馆工作人员与海外留学生的老年家属联系，因为老年客户较易上当受骗。
二是不法分子与老年客户联系后，再三叮嘱不能泄露信息，尤其不能告知家里其他人员，并且催促尽快汇款，防止客户冷静思考后察觉异常。
三是准确掌握客户信息，松懈客户心理防线。不法分子获取到客户家属在国外留学的信息，并自称是大使馆工作人员，打着大使馆的幌子威慑客户。
风险提示
电信诈骗常见形式
一是仿冒身份，虚构险情。如本案例，骗子曾经多次拨打过客户电话了解客户情况，对实施诈骗做了充足的准备，实施诈骗时利用仿冒身份虚构险情进行诈骗。
二是购物诈骗，利益诱惑。多发于购物退款、物流退款等形式，利益诱惑，诱导消费者泄露自己的信息达到诈骗目的。
三是钓鱼、木马病毒。目前有很多钓鱼短信，短信也在根据时事热点不断变化，如ETC办理火热时多发于ETC相关的钓鱼短信。目前数字货币比较火热，出现了很多关于此类信息的诈骗短信。
四是提供特殊服务类。诸如代还信用卡、消除征信逾期记录等。
风险防范
三招防被骗
一是短信链接勿轻信，冒称公检法来电要小心。莫名的短信链接不要点，或者先验证短信的真实可靠性。如果出现突发情况，先联系正规的渠道，鉴别不了可以及时到当地派出所。
二是个人信息要保护好。正规平台登陆录网站、网银。不图方便，随意在自己非常用的设备上登录自己的网银。不贪小便宜，不注册陌生的或者非正规的软件及网页，防止个人信息泄露。
三是有问题及时报案。如果被骗要及时报案，现有的条件下尽量降低损失。不能自认倒霉，这会让犯罪分子更加猖獗。
（作者单位：交通银行西安明德门支行）
