“三大平台”构建场景生态

□本报记者 冯娜娜

当前银行业区块链技术研究与应用逐步深入，“区块链技术可以帮助银行缓解信息不对称、信任不对称的问题，有助于优化银行管理体系及业务流程。”民生银行信息科技部有关负责人表示。目前，民生银行已打造形成了“区块链开放服务平台”“区块链贸易金融平台”“区块链电子存证服务平台”三大平台。

据该负责人介绍，早在2016年，民生银行就已投入到区块链应用的研究中，搭建了区块链开放服务平台（BaaS），参与了《金融区块链应用评估规则》《金融区块链参考架构》《数字化融资技术规范》等行业标准规范的起草工作，为进一步应用探索打下基础。如今，区块链技术已成为民生银行积极拥抱科技变革、助推全行数字化转型、构建场景生态的关键技术。该行制定了科技金融战略发展规划，确定了区块链创新应用的规划实施方案，专门成立了区块链实验室，打造一体化区块链技术平台，探索区块链场景应用建设。

在区块链开放服务平台打造方面，上述负责人介绍，平台基于自主可控底层建设，支持多种异构链底层，可满足外部区块链产业合作需求。同时，该平台提供了监控运营可视化平台，支持数据定期备份和智能归档，能有效解决区块链平台运营成本高、维护门槛高、故障修复慢等难题。截至目前，民生银行BaaS平台已支撑信用证、福费廷、司法存证、eKYC、电子函证、股票质押、在线融资等10多个应用场景，链接企业客户、同业机构、行业协会、法院等多个数字产业合作伙伴。

在区块链电子存证服务平台打造方面，上述负责人介绍，民生银行应用区块链技术，通过与北京互联网法院、方圆公证处等党委连通，实现了“金融+司法”两大生态高效安全地链接。该平台打通了行内业务中台、电子渠道平台系统，对业务数据的实时加工处理生成数字指纹，将数字指纹进行上链存证。根据监管机构可回溯管理要求，该平台在用户授权前提下，通过自主研发的可回溯组件，形成了用户操作回溯视频，并将视频经过上述存证处理进行上链操作，使业务操作具备“合法”“合规”双保证。目前，该平台积累形成的区块链电子证据达1000万余条，业务场景涵盖贷款、基金、理财、销售等线上场景，为银行数字化转型过程中线上业务的合法合规保驾护航。

在区块链贸易金融服务平台打造方面，上述负责人介绍，这是由民生银行与中国银行、中信银行联合研发，涵盖国内信用证信息传输及福费廷二级市场交易两大业务场景，是区块链技术在国内银行业贸易融资领域的首次应用。该平台成为集资产发布、资金报价、交易撮合、询价管理等为一体的跨机构金融系统，解决了传统银行间资产交易存在交易信息失真、交易撮合与交割脱节、多主体标准不一致、业务操作复杂等行业痛点问题，有助于重塑银行间资产交易流程，提升交易效率和安全性。目前，该区块链贸易金融联盟平台已有超过40家银行加入，链上交易规模突破5000亿元，成为国内银行业最大的区块链贸易金融平台。

民生银行信息科技部有关负责人提到，区块链平台建设是该行全面开展数字金融转型的缩影。近年来，民生银行围绕“智慧银行、生态银行”，完善体制机制，深化业务与风险、科技的深度融合，从战略规划、体制机制、平台建设等全方位推进金融科技的体系化建设。