金融叶茂 实业根深——数字普惠金融改革渐入深水区

□叶望春

进入经济社会新发展阶段，一方面，金融企业要主动适应并满足实体经济发展及转型升级中的多元化、多层次金融需求，为实体经济发展创造良好的金融环境。另一方面，在数字化浪潮席卷全球大背景下，以金融科技为代表的数字金融新业态正不断涌现，为我国构建新发展格局提供了强大的动力引擎。

何谓数字化？平安集团董事长马明哲定义为——数字化是21世纪推动人类社会进步、提升生产力的基础工程，是人类跨越式提升认识水平和能力的革命性的进步。在平安的第四个10年战略中，全面数字化战略及经营则正是至关重要的工程之一。

建设世界科技强国，必须坚定不移走中国特色自主创新道路。而强化国家战略科技力量，是引领我国科技全面深化改革、加快建设世界科技强国的关键，中国科技迎来了前所未有的重大历史机遇。

中国人民银行数据显示，截至2021年4月末，我国普惠小微贷款余额16.8万亿元，同比增长32.5%；支持小微经营主体3627万户，同比增长28.9%。

实业根深、金融叶茂。金融是现代经济的核心和血脉，服务实体经济是金融人的天职。借助大数据、云计算、AI、区块链等新兴数字技术，我国普惠金融服务的精准度、覆盖面与便捷性均得以有效提升，数字普惠金融改革渐入深水区。但不可忽视的是，普惠金融客户触达、首次贷款、信用不足与生态待改善等问题依然存在。

长期以来，小微业务面临着“风险不可控、运营成本高、难以规划化”的三角困境，“圈链会”和互联互保的模式，均无法同时解决前述三大难题。

伴随着数字化浪潮席卷全球，针对中小企业“融资难、融资贵”这一世界性难题，以主体信用为主的传统模式难以惠及中小企业，而基于场景、交易构建的数字化风控模型则从信用体系的完整性入手，充分利用数字技术建立面向基于中小企业信用的数字金融体系，扩大金融的服务范围和渗透深度，提升运转效率和服务精准度。

实践经验证明，创新和数字化转型对提升金融行业服务水平、增强风险防范化解能力、优化金融资源配置效率、满足多元化和多层次的金融需求起到重要的推动作用。

打造有温度的金融科技，其核心在于聚焦科技赋能金融业的成效，从而进一步提升金融产业链的资源配置效率和服务实体经济的能力，最终落实在推动数字转型、支持实体经济、保障社会民生、推动乡村振兴、助力脱贫攻坚、创造社会价值等方方面面。

（作者系金融壹账通董事长兼CEO）