网络投资陷阱多 提高警惕莫踩雷
发布时间：2021-07-06 10:02:28 作者： 来源：中国银行保险报网
编者按：
随着互联网金融的迅速发展，各类网络投资平台大量涌现，所谓“投资”的模式日趋复杂，从股票、理财、博彩到期货、外汇全部涵盖；诈骗团伙也越来越“专业化”，团伙成员从“业务员”到“客户经理”再到“专业投资顾问”配备齐全，各司其职。尤其是在2020年疫情暴发期间，大量普通投资者在居家隔离期间通过手机下载了所谓的“网络投资APP”，进行股票及贵金属、大宗商品期货投资，上当受骗遭遇大额损失。作为普通消费者，要如何“擦亮眼睛”，准确识别并远离非法网络投资，保护自身财产安全？下面就几起具体案例进行分析解读。
□周啸
案情介绍
“聊天群里演员多，小额甜头钓大鱼”
2020年5月，某国企部门主管M先生在手机社交软件上认识了自称是外企高管的Z女士，通过几次聊天，Z女士有意无意透露疫情居家隔离期间，通过手机进行网络投资来“挣点零花钱”，并向M先生推荐了几个投资的QQ、微信股票群。M先生进群后，群内定期有“老师”发布“投资收益高、赚钱速度快”等宣传广告，同时不断有“群友”分享“今天又挣了多少”等参与投资获利的蛊惑引诱信息，M先生心动以后，咨询“老师”并按照其指导的路径，通过“METISMETEFX-LIVE迈特投资平台”“ICMARKETS”“TF国际期货投资平台”等多个网络投资平台，进行小纳斯达克股指期货、德国DAX股指期货、美国和英国黄金、原油等品种现货和期货交易。
而实际上，上述网络投资平台没有证券期货业务经营资质，均为“虚拟盘”，即投资者相关交易指令不会流入真实的交易市场内，没有真正买入股票或期货，只是在投资平台账户中显示虚假的持仓信息，诈骗分子可以通过后台操控指数、成交价格等多种方式欺骗投资者。M先生一开始投入小额资金迅速得到了回报，尝到“甜头”后投资金额不断增加，诈骗分子开始制造“亏空假象”，并诱使M先生陷入“越亏越投，越投越亏”的陷阱中，最终导致全部投资本金被骗而产生巨额损失。M先生为了“翻身回本”不惜挪用单位和客户资金，并继续投入上述网络投资平台，最终因刑事犯罪而被公安机关逮捕，被监察机关留置、移送检察机关起诉。
风险剖析
“虚拟交易实圈钱，轻信专家被套牢”
近年来，电信网络新型违法犯罪猖獗，电信诈骗手法不断翻新，不法分子利用投资者盲目追求“高收益、赚快钱”的心理，通过设立“虚拟盘”“黑平台”等方式，诱骗投资者进行非法证券投资活动并骗取投资者资金。投资者一旦上当，轻则资金受损，重则倾家荡产，有的甚至以身试法，走上挪用、诈骗、盗窃资金的犯罪道路。2020年7月8日，证监会集中曝光了258家从事场外配资的平台及其运营机构名单，其中绝大多数为“虚拟盘”。中国裁判文书网也披露了近两年30余起非法投资平台相关刑事及民事判决书。分析相关平台诈骗手法发现，其主要特征是：
（一）无资质。一是在证监会官网“中介机构—监管对象—合法机构名录”中查询不到相关平台的证券或期货经营资质记录。二是通过“企查查”“天眼查”对相关平台实际经营者或接收投资款的公司进行查询，其“行业门类”并非正规股票、期货公司所属的“金融业”，其“经营（业务）范围”也未包含“证券经纪、商品期货经纪、金融期货经纪”等信息。
（二）无实体。一是经营“虚拟盘”“黑平台”的机构多为空壳公司，无实际经营活动、经营状态异常或涉及判决执行信息，如“TF国际期货投资平台”的实际经营者为“SXYD科技有限公司”，经查询显示：该公司超过6个月未营业，营业执照已被吊销。二是无实际经营场地。与正规证券、期货投资行业不同，非法投资平台多无实际经营场地或固定办公场所，对投资者上门核实的要求，则以各种理由拒绝。
（三）假账户。一是正规券商、期货商开立投资账户会要求面签或人脸识别、识别客户身份并留存身份证明文件资料、验证绑定银行卡信息，而非法投资平台多采取线上开户，手续极其简单，无需面签或人脸识别，也不需要核验客户身份证件。二是对于非法投资平台账户的交易记录及持仓信息，只能通过“黑平台”APP或者网页查询，不支持投资者现场查询。
（四）假结算。一是正规渠道进行投资交易时，投资者需要事先与银行、交易商签订银证（期）转账三方协议，并由银行自动完成资金支付结算，而“黑平台”则不会与银行、客户签订此类三方协议，投资者往往需要通过转账汇款方式将投资款项转入所谓的平台业务员的个人账户或者企业账户，明显违背资金第三方存管的基本要求。二是正规投资渠道，投资者可以自由支配交易账户资金且实时到账，而非法投资平台转出资金时需要经过平台审批，并以缴纳滞纳金、充钱提高信用积分、银行卡输入错误、账户被冻结等多种理由拒绝客户大额转出资金，有的“黑平台”甚至卷款跑路，“投资顾问”失联。
（五）假宣传。一是“黑平台”“虚拟盘”宣称的投资方式违背我国外汇、证券投资监管有关政策，如投资者可以人民币直接投资境外股指、外汇、原油及黄金等大宗商品现货或期货产品，且无需结售汇等；二是黑平台多对外宣称“保收益”“支持10倍等高杠杆配资”以及所谓的“专家指导、老师带单”，极力诱导投资者加大资金量、加重仓位，想方设法诈骗投资者大量钱款。
警示反思
“天上不会掉馅饼，理性投资擦亮眼”
防范非法网络投资诈骗，从根本上说，需要投资者树立正确的人生观、价值观，丢弃“天上掉馅饼”“一夜暴富”的幻想，理性投资、合规投资。具体来说要重点关注以下几个方面：
（一）不加投资“QQ、微信群”。为了能更快地获取投资收益，很多投资者会加各种投资理财的“QQ、微信群”，以为能从中获得新的投资方向和讯息。但这些群往往是骗子的聚集地，往往数百人的群里，真正的投资者只占很小一部分，其他都是骗子用于“忽悠”“带节奏”的小号，一旦加入就等于陷入被骗子“围猎”的境地。他们会根据平时“培训”所获得的“专业技能”，一步步设套让投资者掉入陷阱。所以，想要远离骗子，首先就要远离各类投资群。
（二）切记“投资小、回报快”是诱饵。当前金融诈骗模式正逐步从以往的用“高收益”来蛊惑投资者，转向靠“投资小，回报快”来诱惑投资者，因为一方面“高收益”有时还对应“高门槛”，很多投资者没那么多钱；另一方面很多投资者对“高投入高回报”还是抱有一定的警惕性。而“投资小”就能直接解决这些问题，一方面投资门槛低受众面广，一方面单次投资金额不大容易让投资者放松警惕。一旦相信，就会一步一步落入诈骗分子精心设计的陷阱中无法抽身。因此，看到此类字眼最好避而远之，还是选择国债或银行、券商、保险、基金公司等金融机构的投资产品，风险和收益都更为均衡。
（三）勿信“盈利截图”、“内部消息”。和“投资小、回报快”一样，所谓的“盈利截图”、“内部消息”等同样是用来吸引投资者的诱饵。一些诈骗团伙会宣传和国内大型机构合作，能获得“内部消息”。同时，还把“盈利截图”及各种“资质证书”发给投资者看，打破投资者最后的心理防线。但实际上，这些东西只要通过一些软件如PS等，都是可以伪造出来的，根本不可信。
（四）谨防“国际金融交易平台”。非法网络投资诈骗一般会有相关的投资网站平台。而诈骗团伙为了把投资者吸引到自己搭建的网站中方便幕后操控，并不让投资者发现破绽，通常会对一些真实存在的国际金融交易平台进行山寨，并将真实的投资平台名字和山寨的网址发消息给投资者。即便投资者去查该平台，也会发现该平台确实是存在的，再加上网站上都是英文，普通投资者根本无法察觉出不同，非常容易混淆并信以为真，从而对骗子伪装的“专业理财师”“国际投资顾问”言听计从。所以，看到这些国外的交易平台，没有专业国际投资经验的普通投资者最好的方法就是“绕道”。
（作者单位：中国工商银行股份有限公司陕西省分行）
编者按：
随着互联网金融的迅速发展，各类网络投资平台大量涌现，所谓“投资”的模式日趋复杂，从股票、理财、博彩到期货、外汇全部涵盖；诈骗团伙也越来越“专业化”，团伙成员从“业务员”到“客户经理”再到“专业投资顾问”配备齐全，各司其职。尤其是在2020年疫情暴发期间，大量普通投资者在居家隔离期间通过手机下载了所谓的“网络投资APP”，进行股票及贵金属、大宗商品期货投资，上当受骗遭遇大额损失。作为普通消费者，要如何“擦亮眼睛”，准确识别并远离非法网络投资，保护自身财产安全？下面就几起具体案例进行分析解读。
□周啸
案情介绍
“聊天群里演员多，小额甜头钓大鱼”
2020年5月，某国企部门主管M先生在手机社交软件上认识了自称是外企高管的Z女士，通过几次聊天，Z女士有意无意透露疫情居家隔离期间，通过手机进行网络投资来“挣点零花钱”，并向M先生推荐了几个投资的QQ、微信股票群。M先生进群后，群内定期有“老师”发布“投资收益高、赚钱速度快”等宣传广告，同时不断有“群友”分享“今天又挣了多少”等参与投资获利的蛊惑引诱信息，M先生心动以后，咨询“老师”并按照其指导的路径，通过“METISMETEFX-LIVE迈特投资平台”“ICMARKETS”“TF国际期货投资平台”等多个网络投资平台，进行小纳斯达克股指期货、德国DAX股指期货、美国和英国黄金、原油等品种现货和期货交易。
而实际上，上述网络投资平台没有证券期货业务经营资质，均为“虚拟盘”，即投资者相关交易指令不会流入真实的交易市场内，没有真正买入股票或期货，只是在投资平台账户中显示虚假的持仓信息，诈骗分子可以通过后台操控指数、成交价格等多种方式欺骗投资者。M先生一开始投入小额资金迅速得到了回报，尝到“甜头”后投资金额不断增加，诈骗分子开始制造“亏空假象”，并诱使M先生陷入“越亏越投，越投越亏”的陷阱中，最终导致全部投资本金被骗而产生巨额损失。M先生为了“翻身回本”不惜挪用单位和客户资金，并继续投入上述网络投资平台，最终因刑事犯罪而被公安机关逮捕，被监察机关留置、移送检察机关起诉。
风险剖析
“虚拟交易实圈钱，轻信专家被套牢”
近年来，电信网络新型违法犯罪猖獗，电信诈骗手法不断翻新，不法分子利用投资者盲目追求“高收益、赚快钱”的心理，通过设立“虚拟盘”“黑平台”等方式，诱骗投资者进行非法证券投资活动并骗取投资者资金。投资者一旦上当，轻则资金受损，重则倾家荡产，有的甚至以身试法，走上挪用、诈骗、盗窃资金的犯罪道路。2020年7月8日，证监会集中曝光了258家从事场外配资的平台及其运营机构名单，其中绝大多数为“虚拟盘”。中国裁判文书网也披露了近两年30余起非法投资平台相关刑事及民事判决书。分析相关平台诈骗手法发现，其主要特征是：
（一）无资质。一是在证监会官网“中介机构—监管对象—合法机构名录”中查询不到相关平台的证券或期货经营资质记录。二是通过“企查查”“天眼查”对相关平台实际经营者或接收投资款的公司进行查询，其“行业门类”并非正规股票、期货公司所属的“金融业”，其“经营（业务）范围”也未包含“证券经纪、商品期货经纪、金融期货经纪”等信息。
（二）无实体。一是经营“虚拟盘”“黑平台”的机构多为空壳公司，无实际经营活动、经营状态异常或涉及判决执行信息，如“TF国际期货投资平台”的实际经营者为“SXYD科技有限公司”，经查询显示：该公司超过6个月未营业，营业执照已被吊销。二是无实际经营场地。与正规证券、期货投资行业不同，非法投资平台多无实际经营场地或固定办公场所，对投资者上门核实的要求，则以各种理由拒绝。
（三）假账户。一是正规券商、期货商开立投资账户会要求面签或人脸识别、识别客户身份并留存身份证明文件资料、验证绑定银行卡信息，而非法投资平台多采取线上开户，手续极其简单，无需面签或人脸识别，也不需要核验客户身份证件。二是对于非法投资平台账户的交易记录及持仓信息，只能通过“黑平台”APP或者网页查询，不支持投资者现场查询。
（四）假结算。一是正规渠道进行投资交易时，投资者需要事先与银行、交易商签订银证（期）转账三方协议，并由银行自动完成资金支付结算，而“黑平台”则不会与银行、客户签订此类三方协议，投资者往往需要通过转账汇款方式将投资款项转入所谓的平台业务员的个人账户或者企业账户，明显违背资金第三方存管的基本要求。二是正规投资渠道，投资者可以自由支配交易账户资金且实时到账，而非法投资平台转出资金时需要经过平台审批，并以缴纳滞纳金、充钱提高信用积分、银行卡输入错误、账户被冻结等多种理由拒绝客户大额转出资金，有的“黑平台”甚至卷款跑路，“投资顾问”失联。
（五）假宣传。一是“黑平台”“虚拟盘”宣称的投资方式违背我国外汇、证券投资监管有关政策，如投资者可以人民币直接投资境外股指、外汇、原油及黄金等大宗商品现货或期货产品，且无需结售汇等；二是黑平台多对外宣称“保收益”“支持10倍等高杠杆配资”以及所谓的“专家指导、老师带单”，极力诱导投资者加大资金量、加重仓位，想方设法诈骗投资者大量钱款。
警示反思
“天上不会掉馅饼，理性投资擦亮眼”
防范非法网络投资诈骗，从根本上说，需要投资者树立正确的人生观、价值观，丢弃“天上掉馅饼”“一夜暴富”的幻想，理性投资、合规投资。具体来说要重点关注以下几个方面：
（一）不加投资“QQ、微信群”。为了能更快地获取投资收益，很多投资者会加各种投资理财的“QQ、微信群”，以为能从中获得新的投资方向和讯息。但这些群往往是骗子的聚集地，往往数百人的群里，真正的投资者只占很小一部分，其他都是骗子用于“忽悠”“带节奏”的小号，一旦加入就等于陷入被骗子“围猎”的境地。他们会根据平时“培训”所获得的“专业技能”，一步步设套让投资者掉入陷阱。所以，想要远离骗子，首先就要远离各类投资群。
（二）切记“投资小、回报快”是诱饵。当前金融诈骗模式正逐步从以往的用“高收益”来蛊惑投资者，转向靠“投资小，回报快”来诱惑投资者，因为一方面“高收益”有时还对应“高门槛”，很多投资者没那么多钱；另一方面很多投资者对“高投入高回报”还是抱有一定的警惕性。而“投资小”就能直接解决这些问题，一方面投资门槛低受众面广，一方面单次投资金额不大容易让投资者放松警惕。一旦相信，就会一步一步落入诈骗分子精心设计的陷阱中无法抽身。因此，看到此类字眼最好避而远之，还是选择国债或银行、券商、保险、基金公司等金融机构的投资产品，风险和收益都更为均衡。
（三）勿信“盈利截图”、“内部消息”。和“投资小、回报快”一样，所谓的“盈利截图”、“内部消息”等同样是用来吸引投资者的诱饵。一些诈骗团伙会宣传和国内大型机构合作，能获得“内部消息”。同时，还把“盈利截图”及各种“资质证书”发给投资者看，打破投资者最后的心理防线。但实际上，这些东西只要通过一些软件如PS等，都是可以伪造出来的，根本不可信。
（四）谨防“国际金融交易平台”。非法网络投资诈骗一般会有相关的投资网站平台。而诈骗团伙为了把投资者吸引到自己搭建的网站中方便幕后操控，并不让投资者发现破绽，通常会对一些真实存在的国际金融交易平台进行山寨，并将真实的投资平台名字和山寨的网址发消息给投资者。即便投资者去查该平台，也会发现该平台确实是存在的，再加上网站上都是英文，普通投资者根本无法察觉出不同，非常容易混淆并信以为真，从而对骗子伪装的“专业理财师”“国际投资顾问”言听计从。所以，看到这些国外的交易平台，没有专业国际投资经验的普通投资者最好的方法就是“绕道”。
（作者单位：中国工商银行股份有限公司陕西省分行）
