记者观察：你被“风控”了吗？

□记者 苏洁

“真正的危机，才能考验金融机构的风控实力。”行业人士称，有风控能力的机构，可能会在危机中逆势崛起。

5月20日，安永发布的一项报告显示，风险防控是过去几年上市银行工作的重点之一，也将是2021年以及未来数年的关键词。对于2021年来说，报告称，上市银行应强化信用风险管理，加强重点行业、重点领域和重点客户的风险管控，加大不良贷款损失准备计提力度及核销处置力度，妥善应对新冠肺炎疫情冲击下未来不良贷款上升的风险，提高风险抵御能力和服务实体经济能力，同时切实做好消费者权益保护，提升合规管理能力，加大反洗钱投入。

近年来，金融机构愈加注重风控能力建设，原因在于，伴随着大数据、人工智能等技术深度运用，为智能风控提供了有力支撑，以帮助金融机构实现降本增效的目的。

在银行业，企业会选择用金融工具——贷款来救急，贷款可能是很多小微企业的救命稻草。尤其在新冠肺炎疫情期间，小微企业生存面临压力，贷款需求量上升，与此同时，相应的风险也会上升。对于金融机构来说，面临的压力也很大，比如小微企业贷款逾期正在上升，迫于逾期数据的上升，金融机构的风控部门可能会调整策略，收紧政策；另外一方面，在过去，小微企业贷的风控流程中，其实有很多线下环节，比如，看企业的经营状况，甚至要用到货物抵押。在新冠肺炎疫情之下，线下受阻无法进行，线上化真正开启了企业风控实力的较量。

有行业人士认为，有风控能力的金融企业，会在这次危机中逆势崛起。而新冠肺炎疫情等于是帮金融机构进行了一次风险测试，把那些不能抗风险的机构都剔除出去了。

在保险业，风控系统同样发挥着举足轻重的作用。

阳光保险集团总裁李科在日前举办的一次保险科技大会上谈到，数字化风控对于经营风险的保险企业而言具有重要意义，通过大数据分析建模和机器学习技术，可以有效提升风险识别与定价、反欺诈、反洗钱等关键业务环节风控能力。在数字化合规、稽核和风险预警等方面也有重要的作用。

对于用户来说，近年来也遇到过“被风控”的情况。有用户称，明明自己身体状况非常好，健康告知也符合条件，没想到却被保险公司拒保，这背后就是保险公司的“ 大数据风控系统 ”在发挥作用。其原理在于：保险公司的大数据风控系统，如果系统判断被保人的风险偏高，投保就会被系统拦截。也就是说，以后买保险不仅仅要看健康告知，还要看保险公司的风控系统。风控系统一般会根据用户健康数据、核保规则、理赔记录、互联网行为等多个维度来综合打分，如果分数异常，就无法投保。

可见，在数字化快速发展的今天，对于金融机构来说，风控系统建设已然迫在眉睫。