信用贷款被骗走 新型诈骗需提防
发布时间：2021-05-06 09:09:01 作者： 来源：中国银行保险报网
□胡晓曦
随着信息时代的到来，我们的生活与网络的关系日益密切，我们在享受信息时代便捷服务的同时，个人信息安全也面临着严峻考验。个人信息在不知不觉中已成为一种商品，一种可以为某些不法分子谋利的特殊商品。
李月敏/制图
网络诈骗套路深，涉及金钱需谨慎
客户王某是一位35岁的女性，有一份不错的稳定工作，跟大多数女性朋友一样，平时爱购物，但又由于没时间在商场购物，故选择网购的频率较多。王某在建行有两张卡，一张工资卡，一张平时用来网购的卡，都开通了手机银行。
过年前的一天，王某在某电商平台为自己及家人置办过年的新衣，和往常一样填写了自己单位作为收货地址，并留了自己的姓名和手机号。一天下午，突然接到一名自称是该电商平台的官方工作人员的电话，他先报出了王某的信息及工作单位，王某一听信息准确，便相信了。对方称因王某经常在该网站购物，累计金额较大，在公司的年底返利抽奖中，获得了一等奖，又询问了王某常用的卡，说让王某按工作人员说的操作进行获奖额度申请，并能全额提现。王某想自己常用的网购卡里面余额又不多，没什么风险，便按照对方的要求进入了建行手机银行进行操作。申请后发现自己有21万元的额度，一想到能全额提现，便满心欢喜，想着自己购物这么多年，还有这等好事，就按照对方的要求，将这21万元转入到张某的银行卡上。随后对方问还有没有常用的卡，王某又相继告诉对方，并打开手机银行进行额度申请后，将钱转出，累计转出金额80多万元。在满心欢喜地等待返利活动返现时，王某发现自称官方客服的电话打不通了，回家告诉老公此事后，又细细翻看了自己的短信，才发现被骗了。王某与涉及的四家银行一一打电话核实后，发现自己是实实在在被骗了80多万元。
网络诈骗不胜防，信息安全最重要
银行卡上没有钱，骗子是怎么做到骗了王某80多万元的？
现在很多银行会给资质较好的客户（如银行代发客户、房贷客户等）进行无抵押授信。单位越好、代发工资越高、资产越高，信用贷款授信额度越大。我们需要这类贷款时，可以随时申请，快的银行可以做到系统时时审批，贷款的钱会打到银行卡专用消费账户上，客户可以通过取现、消费或非同名跨行转出使用。
本起案例中的骗子就是盗取了客户信息，根据客户单位及消费习惯，锁定目标客户，利用客户对银行业务的盲区，引导客户将银行授信贷款支取出来，并转入诈骗团伙账户。
保护个人信息，谨防新型诈骗
当个人信息已不再安全，我们所面临的不仅仅是无休止的电话推销，层出不穷的垃圾短信，更要面临花样百出的网络诈骗。现在的网络诈骗手段之多，花样之繁，让人防不胜防。但万变不离其宗，诈骗的根本目的在于非法获取他人财产，对于这类行为，不管银行卡上是否有钱，只要涉及钱财的，一定要高度警惕。
加强个人信息安全，对预防网络诈骗至关重要。对于网络上的小程序、问卷调查、不明链接之类的，切勿填写自己真实的家庭住址、单位地址。对于快递预留地址，切勿填写具体单位，如果必须填写，请在收到快递后，将快递信息在外包装上划掉、销毁后再丢弃，不要给不法分子留可乘之机。
预防网络诈骗，要牢记“六个一律，八个凡是”。只要陌生人一谈到银行卡转账，一律挂掉；只要陌生人一谈到中奖了要先交税，一律挂掉；只要一谈到“电话转接公检法”，一律挂掉；陌生短信让人点击不明网址链接，一律挂掉；微信不认识的人发来的链接，一律不点；一提到“安全账户”一律删掉。
凡是自称“公检法”要求汇款的都是骗子；凡是叫你汇到“安全账户”的都是骗子；凡是通知中奖，领奖要你先交钱的都是骗子；凡是通知“家属”出事，要先汇款或转账的都是骗子；凡是在电话中索要银行卡信息及验证码的都是骗子；凡是让你开通网银接受检查的都是骗子；凡是自称领导要求汇款或转账的都是骗子；凡是陌生网站要登记银行卡信息的都是骗子。
验证码——资金安全的保护伞
骗子在行骗时，很多时候是通过快捷支付，会给客户手机发送验证码，输入正确的验证码后，盗取客户卡内资金。很多人在操作时收到验证码直接在手机上方显示，尤其是很多年轻人，为了快捷操作，对收到的内容不仔细看，直接选择复制又粘贴输入指定位置，导致漏掉一些重要的风险提示。随着消保宣传力度增强，大部分人都知道验证码不能告诉别人，但在收到验证码后不仔细看风险提示，便草率输入，造成资金安全风险。手机系统变快了，用户的操作变快了，同时操作风险上升了，被骗的速度也加快了。本文案例中，王女士如果多留心看一下验证码后的风险提示，不输入验证码，便不会造成这样严重的后果。
（作者单位：中国建设银行股份有限公司西安曲江支行个人金融部）
□胡晓曦
随着信息时代的到来，我们的生活与网络的关系日益密切，我们在享受信息时代便捷服务的同时，个人信息安全也面临着严峻考验。个人信息在不知不觉中已成为一种商品，一种可以为某些不法分子谋利的特殊商品。
李月敏/制图
网络诈骗套路深，涉及金钱需谨慎
客户王某是一位35岁的女性，有一份不错的稳定工作，跟大多数女性朋友一样，平时爱购物，但又由于没时间在商场购物，故选择网购的频率较多。王某在建行有两张卡，一张工资卡，一张平时用来网购的卡，都开通了手机银行。
过年前的一天，王某在某电商平台为自己及家人置办过年的新衣，和往常一样填写了自己单位作为收货地址，并留了自己的姓名和手机号。一天下午，突然接到一名自称是该电商平台的官方工作人员的电话，他先报出了王某的信息及工作单位，王某一听信息准确，便相信了。对方称因王某经常在该网站购物，累计金额较大，在公司的年底返利抽奖中，获得了一等奖，又询问了王某常用的卡，说让王某按工作人员说的操作进行获奖额度申请，并能全额提现。王某想自己常用的网购卡里面余额又不多，没什么风险，便按照对方的要求进入了建行手机银行进行操作。申请后发现自己有21万元的额度，一想到能全额提现，便满心欢喜，想着自己购物这么多年，还有这等好事，就按照对方的要求，将这21万元转入到张某的银行卡上。随后对方问还有没有常用的卡，王某又相继告诉对方，并打开手机银行进行额度申请后，将钱转出，累计转出金额80多万元。在满心欢喜地等待返利活动返现时，王某发现自称官方客服的电话打不通了，回家告诉老公此事后，又细细翻看了自己的短信，才发现被骗了。王某与涉及的四家银行一一打电话核实后，发现自己是实实在在被骗了80多万元。
网络诈骗不胜防，信息安全最重要
银行卡上没有钱，骗子是怎么做到骗了王某80多万元的？
现在很多银行会给资质较好的客户（如银行代发客户、房贷客户等）进行无抵押授信。单位越好、代发工资越高、资产越高，信用贷款授信额度越大。我们需要这类贷款时，可以随时申请，快的银行可以做到系统时时审批，贷款的钱会打到银行卡专用消费账户上，客户可以通过取现、消费或非同名跨行转出使用。
本起案例中的骗子就是盗取了客户信息，根据客户单位及消费习惯，锁定目标客户，利用客户对银行业务的盲区，引导客户将银行授信贷款支取出来，并转入诈骗团伙账户。
保护个人信息，谨防新型诈骗
当个人信息已不再安全，我们所面临的不仅仅是无休止的电话推销，层出不穷的垃圾短信，更要面临花样百出的网络诈骗。现在的网络诈骗手段之多，花样之繁，让人防不胜防。但万变不离其宗，诈骗的根本目的在于非法获取他人财产，对于这类行为，不管银行卡上是否有钱，只要涉及钱财的，一定要高度警惕。
加强个人信息安全，对预防网络诈骗至关重要。对于网络上的小程序、问卷调查、不明链接之类的，切勿填写自己真实的家庭住址、单位地址。对于快递预留地址，切勿填写具体单位，如果必须填写，请在收到快递后，将快递信息在外包装上划掉、销毁后再丢弃，不要给不法分子留可乘之机。
预防网络诈骗，要牢记“六个一律，八个凡是”。只要陌生人一谈到银行卡转账，一律挂掉；只要陌生人一谈到中奖了要先交税，一律挂掉；只要一谈到“电话转接公检法”，一律挂掉；陌生短信让人点击不明网址链接，一律挂掉；微信不认识的人发来的链接，一律不点；一提到“安全账户”一律删掉。
凡是自称“公检法”要求汇款的都是骗子；凡是叫你汇到“安全账户”的都是骗子；凡是通知中奖，领奖要你先交钱的都是骗子；凡是通知“家属”出事，要先汇款或转账的都是骗子；凡是在电话中索要银行卡信息及验证码的都是骗子；凡是让你开通网银接受检查的都是骗子；凡是自称领导要求汇款或转账的都是骗子；凡是陌生网站要登记银行卡信息的都是骗子。
验证码——资金安全的保护伞
骗子在行骗时，很多时候是通过快捷支付，会给客户手机发送验证码，输入正确的验证码后，盗取客户卡内资金。很多人在操作时收到验证码直接在手机上方显示，尤其是很多年轻人，为了快捷操作，对收到的内容不仔细看，直接选择复制又粘贴输入指定位置，导致漏掉一些重要的风险提示。随着消保宣传力度增强，大部分人都知道验证码不能告诉别人，但在收到验证码后不仔细看风险提示，便草率输入，造成资金安全风险。手机系统变快了，用户的操作变快了，同时操作风险上升了，被骗的速度也加快了。本文案例中，王女士如果多留心看一下验证码后的风险提示，不输入验证码，便不会造成这样严重的后果。
（作者单位：中国建设银行股份有限公司西安曲江支行个人金融部）
