转账汇款需谨慎，交易安全系你我

□张熊瑞

随着科技的进步与发展，无论身在何处，只要有网络，我们就能采用各种各样便捷的方式转账支付给收款方，效率大大提高。然而，肉眼可见的便捷与潜在的风险总是相伴相生，网络上扎眼的“不翼而飞”“盗取”“诈骗”等字样时不时就会与账户交易挂钩。那么，厘清账户结算过程可能遇到的问题就显得尤为重要。

王梓/制图

手机银行显便捷,金钱感情双考验

2020年2月底的一个星期三，J银行某网点一A姓外地客户在大厅吵嚷说自己转账的1万元不见了，引起了工作人员的注意。大堂经理会同营运主管为客户打印交易明细后将客户带入大户室，仔细向客户了解具体情况。客户说自己星期五17时左右向女友转账的两笔款项中有一笔1万元的资金未到账亦未退回，而另一笔收款信息相同的1万元的资金已到账，故到网点来讨说法。营运主管拿着客户的交易明细，确实只见两笔转出账务未见有资金退回记录，然而剔除非工作日后，转账时间已超过48小时，基本上判断不会是因账号、户名不符而导致的无法入账。

悉心询问缓情绪，层层分析除可疑

通过了解客户A情况后，营运主管发现原来是A客户在J行的手机银行上向女友转出借款1万元后，女友称未到账，因为女友着急用钱，A客户又重新提交了一笔相同金额转账后女友才收到了1万元，也就是说，两笔1万元的转账，收款人仅收到了1笔。但营运主管意识到客户所称收款人未到账是仅凭收款人一面之词，未有确切证据。

考虑到疫情严重、收款银行又是重庆某村镇银行，于是营运主管提出让收款人利用其手机银行查询流水并截屏，但A客户斩钉截铁地说，女友开通了短信，仅有一条1万元的收款记录，不用查，女友没有手机银行、疫情不便出门、他相信女友等等，并拿出了女友发来的短信界面截屏和微信中银行卡余额截屏。看着客户提供的截屏信息上的确仅显示了1万元的收入，而A客户又那么激动，营运主管只能先换了个问题问：“您以前给女友转账有出现过这种情况吗？”客户回答说：“她着急用钱，我就借给她1万元，谁知道你们手机银行出现这么个情况。”营运主管马上提高职业警觉，安抚客户道：“这样吧，我看您银行卡上暂时也没有钱了，我们在把这笔账查清之前您先不要再转账给女友了，免得重复转账，到时候账务反倒说不清了，我保证今天下班前给您查清楚，您把您的信息给我留一下，我联系您。” A客户情绪稍缓后，营运主管顺势了解了客户与女友的认识时间、资金往来等基本情况后，初步确定这不是一起社会关注的网恋诈骗案件。

一查到底不放弃，稳中求进显实情

考虑到短信可以删除、截屏可以造假等因素，并不能判断转账资金未到收款人账户中，因疫情原因又无法要求收款人向A客户提供交易流水，本着客户至上的原则，营运主管认为不能简单粗暴地建议客户报案处理，随即决定联系A客户开户行提供客户的转账报文标识号后向收款人的开户银行发出事务查询，内容涵盖详尽的收、付款信息以确定该笔转账是否到账，并备注加急，同时在网上查询到该村镇银行（A客户女友账户的开户行）电话请求对方及时回复查询查复信息。在当日下班时，该村镇银行向J行网点发回事务查复确认2笔转账均已到账。

该事件除有收款人刻意掩饰、误删除短信的可能外，还有通讯延迟等原因导致的未收到到账短信，但账务问题均应以收、付款方账户的银行流水为准。

电子渠道显温情，转账汇款需谨慎

以上案例可能是一场乌龙事件，也可能是亲密关系中别有用心的隐瞒，基于资金交易的风险可能，特向金融消费者做以下提示：

1.切勿轻易给陌生收款人转账，切勿点击不明链接，切勿相信以兼职、投资为借口或假冒熟人、客服、公检法等诱导转账的骗局，请仔细核实收款方信息，谨防受骗，如有疑问可咨询开户银行网点或开户行的全国统一客服热线。

2.一般而言，银行工作日内，消费者的账户状态正常、所提交的收款人信息无误，转账业务是实时到账。如客户开通短信银行业务且业务正常、手机通讯畅通，那么相对到账时间而言，短信可能稍显延迟，但绝不会缺席。

3.请不要轻易相信未到账言论，也不要轻易再次提交相同信息的转账业务，以免重复交易而产生账务纠纷。

4.在消费者与收款方之间有借款约定的前提下，消费者的转账资金用途可录入“借款”，以备产生债务纠纷时有据可查。

（作者单位：中国建设银行股份有限公司泾阳县支行）