火眼金睛护民安

□李敬伟 李洪波

时下，不法分子利用各种欺骗手段坑骗金融消费者的案件屡有发生。今年以来，建设银行大连市分行金州支行及时识破两起不法分子欺诈客户案件，维护了金融消费者的合法权益。

王梓/制图

紧急挂失

2021年1月10日21时38分，作为新冠肺炎密切接触者，正在酒店进行集中隔离的建行大连金纺支行营运主管苗露，突然被一阵手机来电铃声惊醒。

“小苗，快帮帮我，我银行卡里的7万元不见了，我在家隔离出不去，急死我了，你说怎么办啊？”电话那端，客户于女士顿时哭了起来。

“不要慌张，你把详细情况说我听听。”苗露尽力安抚于女士。

原来，2020年末，大连金普新区遭遇新冠肺炎突发疫情，金州城区所辖5个街道实行交通管制，市民全部居家隔离，建行金州支行本部及8个营业网点停业。

1月10日上午，居家隔离的于女士在某网络平台购买商品退货后，一位自称“商家”男子来电说可以退还运费，让于女士扫码自行退款。扫码过程中，于女士录入自己的银行卡号、手机号、密码和验证码等信息，最终提交时一直显示白屏。此刻，于女士突然意识到可能被骗了，便急忙查询账户余额，发现名下的另一张银行卡的7万余元已被转走，慌乱中第一时间给苗露打来了电话。

“千万别着急，赶快挂失银行卡。”听了于女士情况后，苗露迅速反馈应对策略。

“我操作好几遍了，客服电话怎么也打不通。”于女士焦急的声音几乎绝望。

“你千万不要再接陌生电话，也不要听信任何人指导你操作，等我一下。”挂断电话，苗露开始在手机上模拟操作客服银行卡挂失流程，将操作环节一一记下，微信发送给于女士按照此流程进行挂失。

银行卡挂失后，苗露指导客户登录手机银行查看7万余元资金去向，发现该笔资金被“商家”购买了账户贵金属，而客户总资产未发生变化。苗露断定，这是一种新的诈骗形式，“商家”会利用客户慌乱的心态，采用进一步诈骗伎俩诱导客户操作，最终将钱转出。于是，苗露向客户解释了“商家”引导她手机操作的每一步意图，再三告诫于女士不要轻信“商家”的花言巧语。此时，于女士又多次接到“商家”的安抚电话，让她按照步骤操作，7万余元就能退回原卡。在苗露的耐心分析和劝导下，于女士没有再听信“商家”的恶意误导。

为彻底消除客户的疑虑，苗露告知于女士待城区解封、银行复工后到银行网点解挂银行卡，将资金从贵金属账户转出，以确保资金的安全……

一切沟通妥当，苗露看一下手机，时间显示23时59分。

1月25日，金州城区疫情解除封闭复工后，苗露就接到了于女士的感谢电话：“太感谢你了，要不是你果断让我挂失银行卡，7万元一定打了水漂了。”

“解套”可疑QQ群

1月18日下午，建行大连金州支行公司业务部客户经理小王手机突然响了起来，来电话的是大连某家具有限公司会计张女士，张女士向小王咨询企业年审需要提供哪些材料的事。刚听这句询问，小王便顿生疑窦：都1月下旬了，怎么还做企业年检？小王进一步追问张女士得知，相关信息是支行营业部“员工”通过QQ群提出的。

带着疑问和警觉，小王立即找到金州支行营业部副经理说明情况并了解到：银行通常不会在这个时间节点通知企业年检，支行也不会以QQ群或微信形式通知企业办理年检。了解情况后，小王马上意识到可能有问题，再跟张女士核实情况。

原来，张女士前一天接到了一位陌生人的电话，来电者声称是建行金州支行营业部员工，通知企业马上进行年检，同时准备相关材料。借故电话说不清楚，陌生人要求张女士加上QQ群详细沟通。

入群后，张女士发现群里有3人，除了她本人，还有本公司财务处的直接领导和银行工作人员。面对公司“领导”的布置和“银行”人员的要求，张女士信以为真，但她还是决定再咨询一下银行客户经理为好，便出现了本文开头一幕。

了解详情后，小王判断这是一起冒充银行工作人员借用QQ行骗的案件。听了小王的劝说，张女士如梦初醒，停止与QQ群里陌生人“互动”。第二天张女士发现，QQ群竟解散了……

“王经理，真得感谢您，要不是您反复提醒我，我可能就受骗了，还不知会做些什么。”第二天，张女士专程来到建行金州支行表达谢意。