数字人民币重在国内使用
发布时间：2021-04-21 09:07:03 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 于晗
作为一项富有前景的创新，数字货币的一举一动备受市场关注。
4月18日，在博鳌亚洲论坛2021年会“数字支付与数字货币”分论坛上，来自世界多地的监管人士、金融机构、支付机构等相关人士围绕数字货币展开探讨。中国人民银行原行长周小川、中国人民银行副行长李波出席并参与讨论，针对数字人民币的试点进展、国际化进程以及加密资产监管等问题作出了回应。
总结当前的试点经验，李波表示，目前，人民银行正在考虑扩大数字人民币的试点范围，在更多场景、更多城市进行试点。
央行数字货币稳步推进
正如现金和商业银行对中央银行的债权，目前各国央行开展数字货币主要分为两种类型。一种是批发型CBDC(Central Bank Digital Currency)，各个金融机构将使用这类货币买卖金融资产；一种是零售型CBDC，这种货币主要适用于零售场景，用于支付商品或向他人汇款等。
其中，零售型CBDC是不少央行开展数字货币的切入点。中国人民银行（以下简称“中国央行”）目前在零售CBDC的发展中走在世界前列。据普华永道最新发布的报告显示，在零售型央行数字货币项目(CBDC)的成熟度排名中，中国高居第三，仅次于巴哈马和柬埔寨，同时领跑主要经济体。
阿布扎比国际金融中心主席艾赫迈德·阿里·阿尔·沙耶赫表示，在零售领域，中国央行的数字人民币前景广阔，目前开展的试点项目已取得了较好效应，并积累了相当深度的经验。艾赫迈德·阿里·阿尔·沙耶赫认为，从根本上讲，零售型的央行数字货币不仅可以加强主权经济体内部之间的联系，还有利于私营企业和公营部门的转型，同时也能帮助推动国家或地区的无现金交易，使货币政策的传导机制更加有效。
博鳌亚洲论坛副理事长、十二届全国政协副主席、中国人民银行原行长周小川表示，中国央行最开始做数字货币主要是从零售角度考虑的，中国零售市场巨大，拥有14亿用户，因此开展数字货币的初衷就是为建立更方便、更有效、成本更低的支付体系，而非要做批发系统或是人民币国际化。
当前，中国央行正在稳步推进数字人民币试点。自2020年4月以来，数字人民币已在多地经过了8轮测试，积攒了大量的线上、线下场景。伴随着数字人民币试点范围的有序扩大，地方政府、银行和相关机构正在共同发力，促进数字人民币生态建设和完善。
那么数字人民币将何时推出？李波表示，数字人民币的正式推出尚无时间表。在数字人民币在全国范围内正式推广之前，中国央行将做好三方面的事情：一是做好试点，扩大试点项目范围；二是进一步完善数字人民币基础设施，包括生态系统，进一步提升系统的安全性和可靠性；三是建立相关的法律和监管框架以监管数字人民币的使用。
现阶段重点是推进国内使用
数字货币的跨境支付问题也是外界一直关注的焦点。随着跨境支付规模越来越大，支付的数字化趋势愈发明显，因此，数字货币的跨境支付成为未来发展的一大方向。不过，数字货币之间要想实现跨境支付，仍面临着多重挑战，一个现实问题就在于数字货币跨境使用的互操作性较为复杂。
“每个国家都有自己的宏观调控和货币主权需要，有些国家的汇率制度跟别的国家不一样，有的国家还有一定程度的外汇管制，这些制度并不是那么轻易可以取消的。即便按照现有的体制，利用数字技术可以提高便利性，但也不是某一个货币一统天下。”周小川称。
环球银行金融电信协会CEO哈维尔·佩雷斯·塔索称，多国央行要想打通数字货币互操作性，首要就是建立好基础框架，把结算等机制和功能结合起来，其中面临的一个挑战就是不同系统的兼容。目前，在这个方向上，已经有一些试点。
国际清算银行总经理奥古斯汀·卡斯滕斯表示，一旦互操作性可实现，就能够消除标准不同带来的难题，并且让外汇交易和支付结算变得极其简单，进而可以探索出一套以央行数字货币进行交易支付的无缝连接的方式。
不过，李波强调，在这一过程中，数字人民币的发展重点目前仍是推进国内使用，绝不是要取代美元或者是其他国家的国际货币。
要为实体经济服务
在央行数字货币发展的同时，还需注意的是，以比特币为代表的私营加密货币也在如火如荼地运行着。加密货币和央行数字货币的区别是什么？监管对加密货币未来将持何种态度？
泰国银行助理行长瓦奇拉·阿罗姆迪称，两者的区别在于，央行的数字货币是由央行发起，承担着法定货币的职能；而比特币等加密资产更多是一种可投资的资产，并不能看作是由央行发行的有储值功能的货币。
国际清算银行总经理奥古斯汀·卡斯滕斯的观点与之相似，他表示，目前比特币或稳定币已承担着部分投资方面的性能，如进行套期保值、对冲风险等。但由于它们的发展还处于早期，到底能不能很好地发挥这一职能，还有待观察，这也是各国关注的重心。
李波指出，加密资产是投资的选项，本身不是货币，而是另类投资品。目前很多国家，包括中国正在研究如何监管这类投资工具，以确保对这类资产的投机不会造成严重的金融风险。他进一步表示，如果稳定币等加密资产能够成为广泛使用的支付解决方案的话，就需要一个更加强有力的监管规则，也就是说，要比比特币当前所接受的监管规则更加严格。
“我们经历过2008年的全球金融危机，发现金融脱离了实体，比如影子银行、衍生品这些纯粹变成了金融机构之间的投机交易，和实体没有联系了，就容易出问题。”周小川坦言。
周小川强调，不管是数字货币还是数字资产，都要为实体经济服务。
□记者 于晗
作为一项富有前景的创新，数字货币的一举一动备受市场关注。
4月18日，在博鳌亚洲论坛2021年会“数字支付与数字货币”分论坛上，来自世界多地的监管人士、金融机构、支付机构等相关人士围绕数字货币展开探讨。中国人民银行原行长周小川、中国人民银行副行长李波出席并参与讨论，针对数字人民币的试点进展、国际化进程以及加密资产监管等问题作出了回应。
总结当前的试点经验，李波表示，目前，人民银行正在考虑扩大数字人民币的试点范围，在更多场景、更多城市进行试点。
央行数字货币稳步推进
正如现金和商业银行对中央银行的债权，目前各国央行开展数字货币主要分为两种类型。一种是批发型CBDC(Central Bank Digital Currency)，各个金融机构将使用这类货币买卖金融资产；一种是零售型CBDC，这种货币主要适用于零售场景，用于支付商品或向他人汇款等。
其中，零售型CBDC是不少央行开展数字货币的切入点。中国人民银行（以下简称“中国央行”）目前在零售CBDC的发展中走在世界前列。据普华永道最新发布的报告显示，在零售型央行数字货币项目(CBDC)的成熟度排名中，中国高居第三，仅次于巴哈马和柬埔寨，同时领跑主要经济体。
阿布扎比国际金融中心主席艾赫迈德·阿里·阿尔·沙耶赫表示，在零售领域，中国央行的数字人民币前景广阔，目前开展的试点项目已取得了较好效应，并积累了相当深度的经验。艾赫迈德·阿里·阿尔·沙耶赫认为，从根本上讲，零售型的央行数字货币不仅可以加强主权经济体内部之间的联系，还有利于私营企业和公营部门的转型，同时也能帮助推动国家或地区的无现金交易，使货币政策的传导机制更加有效。
博鳌亚洲论坛副理事长、十二届全国政协副主席、中国人民银行原行长周小川表示，中国央行最开始做数字货币主要是从零售角度考虑的，中国零售市场巨大，拥有14亿用户，因此开展数字货币的初衷就是为建立更方便、更有效、成本更低的支付体系，而非要做批发系统或是人民币国际化。
当前，中国央行正在稳步推进数字人民币试点。自2020年4月以来，数字人民币已在多地经过了8轮测试，积攒了大量的线上、线下场景。伴随着数字人民币试点范围的有序扩大，地方政府、银行和相关机构正在共同发力，促进数字人民币生态建设和完善。
那么数字人民币将何时推出？李波表示，数字人民币的正式推出尚无时间表。在数字人民币在全国范围内正式推广之前，中国央行将做好三方面的事情：一是做好试点，扩大试点项目范围；二是进一步完善数字人民币基础设施，包括生态系统，进一步提升系统的安全性和可靠性；三是建立相关的法律和监管框架以监管数字人民币的使用。
现阶段重点是推进国内使用
数字货币的跨境支付问题也是外界一直关注的焦点。随着跨境支付规模越来越大，支付的数字化趋势愈发明显，因此，数字货币的跨境支付成为未来发展的一大方向。不过，数字货币之间要想实现跨境支付，仍面临着多重挑战，一个现实问题就在于数字货币跨境使用的互操作性较为复杂。
“每个国家都有自己的宏观调控和货币主权需要，有些国家的汇率制度跟别的国家不一样，有的国家还有一定程度的外汇管制，这些制度并不是那么轻易可以取消的。即便按照现有的体制，利用数字技术可以提高便利性，但也不是某一个货币一统天下。”周小川称。
环球银行金融电信协会CEO哈维尔·佩雷斯·塔索称，多国央行要想打通数字货币互操作性，首要就是建立好基础框架，把结算等机制和功能结合起来，其中面临的一个挑战就是不同系统的兼容。目前，在这个方向上，已经有一些试点。
国际清算银行总经理奥古斯汀·卡斯滕斯表示，一旦互操作性可实现，就能够消除标准不同带来的难题，并且让外汇交易和支付结算变得极其简单，进而可以探索出一套以央行数字货币进行交易支付的无缝连接的方式。
不过，李波强调，在这一过程中，数字人民币的发展重点目前仍是推进国内使用，绝不是要取代美元或者是其他国家的国际货币。
要为实体经济服务
在央行数字货币发展的同时，还需注意的是，以比特币为代表的私营加密货币也在如火如荼地运行着。加密货币和央行数字货币的区别是什么？监管对加密货币未来将持何种态度？
泰国银行助理行长瓦奇拉·阿罗姆迪称，两者的区别在于，央行的数字货币是由央行发起，承担着法定货币的职能；而比特币等加密资产更多是一种可投资的资产，并不能看作是由央行发行的有储值功能的货币。
国际清算银行总经理奥古斯汀·卡斯滕斯的观点与之相似，他表示，目前比特币或稳定币已承担着部分投资方面的性能，如进行套期保值、对冲风险等。但由于它们的发展还处于早期，到底能不能很好地发挥这一职能，还有待观察，这也是各国关注的重心。
李波指出，加密资产是投资的选项，本身不是货币，而是另类投资品。目前很多国家，包括中国正在研究如何监管这类投资工具，以确保对这类资产的投机不会造成严重的金融风险。他进一步表示，如果稳定币等加密资产能够成为广泛使用的支付解决方案的话，就需要一个更加强有力的监管规则，也就是说，要比比特币当前所接受的监管规则更加严格。
“我们经历过2008年的全球金融危机，发现金融脱离了实体，比如影子银行、衍生品这些纯粹变成了金融机构之间的投机交易，和实体没有联系了，就容易出问题。”周小川坦言。
周小川强调，不管是数字货币还是数字资产，都要为实体经济服务。
