切莫贪图小利 防范洗钱风险

□李兴华

近年来，农村地区时常发现变造、伪造钱币，少数农民因法律知识淡薄，贪图蝇头小利而出租、出借账户，被洗钱犯罪分子利用。为此，银行应加大农村反洗钱工作力度，切实防范洗钱风险。

一是银行、特别是涉农银行要充分利用基层营业机构点多面广的优势，在农村开展反洗钱工作，严把现金收付、账户管理、冠字号码查询三道关口，加强客户身份识别，提升反洗钱工作能力，防范洗钱及资金风险，逐步把反洗钱工作重心向乡镇和偏远村、社区延伸。同时，县域支行要强化对农村地区营业网点反洗钱工作的检查力度，加大对乡镇网点反洗钱工作的指导，切实提高基层网点反洗钱工作水平。

二是农村乡镇营业网点要正确处理好业务营销与风险防控的关系，严格按照银行业金融机构业务操作的标准化流程，实现反洗钱外部环境与银行内部控制的有机结合。银行在柜台业务现金收付中发现变造、伪造币要按操作程序没收。反洗钱人员要持证上岗，对多头开户、多人集中开零余额账户等情况一查到底。加强非核查客户管理，不放过任何可疑迹象，对涉假申请复审、复议的客户，按规定进行冠字号码查询，如期答复，使反洗钱工作上下联动，多方配合开展好反洗钱工作。

三是银行要深入村镇加强反洗钱宣传，使农民朋友认识到洗钱犯罪可能存在于每个人身边，充分发挥农村反洗钱前沿关卡的重要作用，教育、动员广大农民朋友积极参与到反洗钱工作中来，提高他们的防范能力，谨防贪图蝇头小利而出租、出借账户、套取资金，被洗钱犯罪分子利用。在提高认识的基础上，发动村民积极主动地配合金融机构做好反洗钱工作，为创建洁净、规范、有序的农村支付环境作出积极努力。

（作者单位：农业银行山东安丘市支行）