谨防以“激活信用卡”存钱的诈骗
发布时间：2021-01-26 08:11:26 作者： 来源：中国银行保险报网
□马跃萁
随着社会消费水平不断提升，许多年轻人养成了提前透支消费、提前花钱的习惯，所以信用卡成为了年轻人的“必办卡”。与此同时，信用卡的申请渠道也更加多元化，几乎所有银行都会通过各种渠道嵌入信用卡的申请链接，例如微信、微博、各综合服务平台等，消费者也更倾向于通过线上——“方便、高效”的形式申请卡片。
然而，就是这种消费习惯的变迁，给了不法分子钻漏洞的机会：他们不断“升级”诈骗手段，利用与银行官网相似的伪基站，伪造申请链接进行诈骗。消费者若不仔细辨别，很容易落入诈骗陷阱。
本文通过对2021年发生在某银行某营业网点真实案例的还原，向消费者揭露新型“伪造信用卡”诈骗的手段，提示消费者相关用卡安全知识。
【案情回顾】
伪造卡诈骗被识别
2021年1月11日12时40分，客户吴先生手持一张“××银行”信用卡至某银行某网点，告知银行工作人员需要存2万元现金以激活卡片，说着便递上一张带有“××银行”VISA和银联标志的芯片信用卡给工作人员。银行工作人员接过卡片后，发现此卡和普通的银行信用卡没有大的差别，但是略有不同：既然为 “双币种”信用卡，则不应该有芯片，因为自从2015年后，全国所有银行不再发行双币金融IC卡，并且翻看卡片背面的××银行客服电话，显示24小时客户服务热线为“400820555”，左上角银行网址显示为“http：//www.800820555”，均与实际的银行官方客服电话和官方网址不符。
银行工作人员怀疑此卡片为伪造卡，便立即协助吴先生拨打银行信用卡客服热线核实卡片真伪，经客服人员确认，吴先生在本银行并无信用卡申请记录和相关资料，且名下并无任何卡片。工作人员还发现该卡片正面无“信用卡”字样，便断定该卡片为伪造信用卡。
经过银行工作人员对吴先生的详细询问，吴先生回忆，自己某天刷朋友圈时，点击了别人发的申请信用卡的链接，隔几天后就收到了信封卡片，收到卡片后，吴先生拨打了卡片后面的“假客服热线”，“客服”表示需要扫码存入2万元人民币用于激活卡片，吴先生感觉有点不安全，今日来银行网点就是要咨询银行网点工作人员。
对此，工作人员一方面告知吴先生，如需办理信用卡还是需要通过银行的官方网站和正规线下营业网点申请，另一方面，工作人员对吴先生进行了金融知识普及，提醒客户不要随意点击不确定的陌生链接，更不能随意转账存钱给陌生账号。
该银行省分行收到网点的报备后，立即在网点群内将这一诈骗手法转发全员，提醒所有员工注意；同时，分行将此虚假网站报送至总行，总行对该伪基站地址进行了封堵，最大限度地确保金融消费者的资金安全，维护金融消费者的合法权益。
【套路解析】
伪造信用卡的诈骗方式
第一步，不法分子将手机木马伪装成常见银行的信用卡申请链接，发送至微信朋友圈、微信群、微博、论坛，引诱消费者点击申请；或是通过伪基站发送短信，引诱消费者点击短信中的申请链接。
第二步，消费者点击申请链接后，该木马和正规官网完全一样，诱导消费者填写个人信息，同时会寄送一张“假卡”给消费者，消费者通过“假卡”上提供的“假客服”信息拨打电话后，不法分子就会要求消费者扫码转账以激活卡片。
第三步，当消费者扫码转账后，不法分子就会卷钱消失，给消费者造成经济损失。
【风险提示】
擦亮双眼，防止被骗
一是消费者不要随意点击不确定的陌生链接，办理信用卡业务应该选择在银行网点或官网。
二是不存在所谓的“大额信用卡”。如果有人告诉您可以办理“大额信用卡”并索要个人信息，或是需预付手续费、中介费等，肯定是骗子。
三是消费者开通网上支付、修改支付限额时，卡内余额不要预留太多，不要扫来路不明的二维码，特别是支付超过500元的较大金额更要谨慎。
（作者单位：招商银行西安分行）
□马跃萁
随着社会消费水平不断提升，许多年轻人养成了提前透支消费、提前花钱的习惯，所以信用卡成为了年轻人的“必办卡”。与此同时，信用卡的申请渠道也更加多元化，几乎所有银行都会通过各种渠道嵌入信用卡的申请链接，例如微信、微博、各综合服务平台等，消费者也更倾向于通过线上——“方便、高效”的形式申请卡片。
然而，就是这种消费习惯的变迁，给了不法分子钻漏洞的机会：他们不断“升级”诈骗手段，利用与银行官网相似的伪基站，伪造申请链接进行诈骗。消费者若不仔细辨别，很容易落入诈骗陷阱。
本文通过对2021年发生在某银行某营业网点真实案例的还原，向消费者揭露新型“伪造信用卡”诈骗的手段，提示消费者相关用卡安全知识。
【案情回顾】
伪造卡诈骗被识别
2021年1月11日12时40分，客户吴先生手持一张“××银行”信用卡至某银行某网点，告知银行工作人员需要存2万元现金以激活卡片，说着便递上一张带有“××银行”VISA和银联标志的芯片信用卡给工作人员。银行工作人员接过卡片后，发现此卡和普通的银行信用卡没有大的差别，但是略有不同：既然为 “双币种”信用卡，则不应该有芯片，因为自从2015年后，全国所有银行不再发行双币金融IC卡，并且翻看卡片背面的××银行客服电话，显示24小时客户服务热线为“400820555”，左上角银行网址显示为“http：//www.800820555”，均与实际的银行官方客服电话和官方网址不符。
银行工作人员怀疑此卡片为伪造卡，便立即协助吴先生拨打银行信用卡客服热线核实卡片真伪，经客服人员确认，吴先生在本银行并无信用卡申请记录和相关资料，且名下并无任何卡片。工作人员还发现该卡片正面无“信用卡”字样，便断定该卡片为伪造信用卡。
经过银行工作人员对吴先生的详细询问，吴先生回忆，自己某天刷朋友圈时，点击了别人发的申请信用卡的链接，隔几天后就收到了信封卡片，收到卡片后，吴先生拨打了卡片后面的“假客服热线”，“客服”表示需要扫码存入2万元人民币用于激活卡片，吴先生感觉有点不安全，今日来银行网点就是要咨询银行网点工作人员。
对此，工作人员一方面告知吴先生，如需办理信用卡还是需要通过银行的官方网站和正规线下营业网点申请，另一方面，工作人员对吴先生进行了金融知识普及，提醒客户不要随意点击不确定的陌生链接，更不能随意转账存钱给陌生账号。
该银行省分行收到网点的报备后，立即在网点群内将这一诈骗手法转发全员，提醒所有员工注意；同时，分行将此虚假网站报送至总行，总行对该伪基站地址进行了封堵，最大限度地确保金融消费者的资金安全，维护金融消费者的合法权益。
【套路解析】
伪造信用卡的诈骗方式
第一步，不法分子将手机木马伪装成常见银行的信用卡申请链接，发送至微信朋友圈、微信群、微博、论坛，引诱消费者点击申请；或是通过伪基站发送短信，引诱消费者点击短信中的申请链接。
第二步，消费者点击申请链接后，该木马和正规官网完全一样，诱导消费者填写个人信息，同时会寄送一张“假卡”给消费者，消费者通过“假卡”上提供的“假客服”信息拨打电话后，不法分子就会要求消费者扫码转账以激活卡片。
第三步，当消费者扫码转账后，不法分子就会卷钱消失，给消费者造成经济损失。
【风险提示】
擦亮双眼，防止被骗
一是消费者不要随意点击不确定的陌生链接，办理信用卡业务应该选择在银行网点或官网。
二是不存在所谓的“大额信用卡”。如果有人告诉您可以办理“大额信用卡”并索要个人信息，或是需预付手续费、中介费等，肯定是骗子。
三是消费者开通网上支付、修改支付限额时，卡内余额不要预留太多，不要扫来路不明的二维码，特别是支付超过500元的较大金额更要谨慎。
（作者单位：招商银行西安分行）
