规范用卡 做守法消费者
发布时间：2021-01-19 09:08:02 作者： 来源：中国银行保险报网
□贺欣
随着互联网和手机逐渐成为人们生活的重要组成部分，在带来便捷的同时，不断更迭的欺诈手法也给生活带来了不少隐患。越来越多的案例表明，农民工群体正在成为犯罪分子实施欺诈的重要对象，安全用卡知识的普及也必将成为金融机构知识普及的重中之重。
农民工集体办卡设统一密码
B银行某支行受理了A建筑单位批量办理农民工工资卡业务，在客户领卡后，网点涌入大批量农民工办理银行卡激活业务。在为客户设置银行卡密码时，多位客户因“密码过于简单”而失败，且多次输入结果仍为失败。支行工作人员与客户沟通发现，A建筑单位工地老板要求所有农民工将银行卡密码设置为统一密码。支行工作人员反复向客户讲解银行卡用卡安全及密码安全，提示客户应使用自己设置的密码，并告知客户银行卡仅限本人使用，密码不应告知他人，卡片不得随意出租、出售、出借他人。
客户最后表示知晓，但支行工作人员发现客户在设置密码后，仍然在随行人员携带的纸张上统一登记了姓名、卡号及密码。当日下午，大堂经理在巡视支行自助存取款一体机(CRS) 时发现，自助设备安全仓内有客户不断地更换卡片重新设置密码，仓门外有之前办理完激活业务的客户在等候。经过与客户了解，其银行卡在激活后由客户单位指定人员统一收走，并在支行自助存取款一体机(CRS)上进行密码修改，并统一设成同一密码。大堂经理再次对客户进行劝说，讲解用卡及密码安全，制止其出借银行卡及密码行为，客户仅表示知晓但并未采取有效措施。
支行立即向分行内控合规部发送邮件进行报告。应合规部要求，一是对于前期批量开卡中已开卡未激活的客户，暂停办理个人激活业务。二是对于前期批量开卡中已办理了卡激活的客户，将客户风险等级全部调整为高风险，并办理了暂停非柜面业务权限。
案例剖析
电信网络诈骗犯罪日益猖獗，买卖、转借、转租身份证件、银行卡、对公账户、工商营业执照等已成为涉电信网络诈骗犯罪黑灰产业链，农民工的工资卡也成为犯罪分子眼中的一块“肥肉”，金融机构应从开卡这个环节上做到尽职尽责，以遏制此类情况的发生。
风险提示
1.银行卡和账户限于账户（银行卡）所有人使用，任何单位或个人不得买卖、出租、出借银行卡或账户。
2.买卖、出租、出借银行卡或账户用于电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动，不仅涉嫌触犯《刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪等罪名，还违反了我国银行卡和账户管理制度要求。所有涉案单位、个人以及相关组织者，都将依法受到严厉打击处理。
3.银行对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。
4.人民银行将把上述出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。
5.广大群众要警惕电信网络诈骗、跨境赌博犯罪的新手法和新特点，注意保护个人信息，不贪图小利买卖、出租、出借个人银行卡或账户。
（作者单位：渤海银行西安分行）
□贺欣
随着互联网和手机逐渐成为人们生活的重要组成部分，在带来便捷的同时，不断更迭的欺诈手法也给生活带来了不少隐患。越来越多的案例表明，农民工群体正在成为犯罪分子实施欺诈的重要对象，安全用卡知识的普及也必将成为金融机构知识普及的重中之重。
农民工集体办卡设统一密码
B银行某支行受理了A建筑单位批量办理农民工工资卡业务，在客户领卡后，网点涌入大批量农民工办理银行卡激活业务。在为客户设置银行卡密码时，多位客户因“密码过于简单”而失败，且多次输入结果仍为失败。支行工作人员与客户沟通发现，A建筑单位工地老板要求所有农民工将银行卡密码设置为统一密码。支行工作人员反复向客户讲解银行卡用卡安全及密码安全，提示客户应使用自己设置的密码，并告知客户银行卡仅限本人使用，密码不应告知他人，卡片不得随意出租、出售、出借他人。
客户最后表示知晓，但支行工作人员发现客户在设置密码后，仍然在随行人员携带的纸张上统一登记了姓名、卡号及密码。当日下午，大堂经理在巡视支行自助存取款一体机(CRS) 时发现，自助设备安全仓内有客户不断地更换卡片重新设置密码，仓门外有之前办理完激活业务的客户在等候。经过与客户了解，其银行卡在激活后由客户单位指定人员统一收走，并在支行自助存取款一体机(CRS)上进行密码修改，并统一设成同一密码。大堂经理再次对客户进行劝说，讲解用卡及密码安全，制止其出借银行卡及密码行为，客户仅表示知晓但并未采取有效措施。
支行立即向分行内控合规部发送邮件进行报告。应合规部要求，一是对于前期批量开卡中已开卡未激活的客户，暂停办理个人激活业务。二是对于前期批量开卡中已办理了卡激活的客户，将客户风险等级全部调整为高风险，并办理了暂停非柜面业务权限。
案例剖析
电信网络诈骗犯罪日益猖獗，买卖、转借、转租身份证件、银行卡、对公账户、工商营业执照等已成为涉电信网络诈骗犯罪黑灰产业链，农民工的工资卡也成为犯罪分子眼中的一块“肥肉”，金融机构应从开卡这个环节上做到尽职尽责，以遏制此类情况的发生。
风险提示
1.银行卡和账户限于账户（银行卡）所有人使用，任何单位或个人不得买卖、出租、出借银行卡或账户。
2.买卖、出租、出借银行卡或账户用于电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动，不仅涉嫌触犯《刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪等罪名，还违反了我国银行卡和账户管理制度要求。所有涉案单位、个人以及相关组织者，都将依法受到严厉打击处理。
3.银行对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。
4.人民银行将把上述出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。
5.广大群众要警惕电信网络诈骗、跨境赌博犯罪的新手法和新特点，注意保护个人信息，不贪图小利买卖、出租、出借个人银行卡或账户。
（作者单位：渤海银行西安分行）
