数字金融“联姻”智能司法
浙江银法协同开启金融风险多元化解新征程 发布时间：2021-01-05 08:07:14 作者： 来源：中国银行保险报网
□梅琳
“浙江省杭州市江干区人民法院现对原告中国建设银行股份有限公司杭州秋涛支行与被告杭州某装饰设计有限公司金融借款纠纷一案进行公开审理。本案经双方当事人同意，通过智审平台进行在线庭审，在线庭审与线下庭审具有同等法律效力。现在宣布法庭纪律……”。
这是2020年12月28日，在浙江省杭州市江干区人民法院进行的一起线上庭审案件的现场，在无实体AI法官助理“小智1.0”的智能辅助下，通过双方委托当事人在线举证、答辩、陈述等一系列庭审流程后，承办法官当庭宣布判决结果，并通过“浙江移动微法院”向双方当事人发送判决书。
在线庭审现场。 梅琳/摄
向科技要生产力
浙江法院年均办案量在全国一直处于领先，2019年人均办案量为336件，在如此案多人少的情况下，要确保每个案件处理的质效并非易事。
“2019年，我们联合浙江高校在实验室探索的基础上，加快人工智能技术在司法实践中的实际应用，成功研发了无实体的AI法官助理‘小智1.0’，向科技要生产力。”浙江省高级人民法院副院长朱新力说。
据了解，“小智1.0”具备感知理解、推理分析、对话反应、决策行动等人工智能能力，不仅能够独立完成分案、排期、送达、归档等程序性、事务性工作，对案件实体裁判部分，也能够通过智能分析案卷材料、庭审实时归纳争议焦点、计算裁判数额、同步制作裁判文书等方式，为辅助法官裁判案件提供智力支持。
据粗略统计，浙江省民商事案件中，金融借贷和民间借贷案件一审占比约1/3。在“小智1.0”的支持下，浙江省高级人民法院分别在杭州市上城区、下城区法院率先探索以“人机共融、智审速判”为主要特征的凤凰金融智审模式和凤凰民间借贷智审模式（二者即“凤凰智审1.0”）。
“凤凰智审”系统的应用，对传统金融纠纷类案件从立案、开庭、审理到裁决，均带来革命性的变化。依托“凤凰智审”这一全国乃至全世界领先的全流程智能审判模式，金融纠纷类案件实现了“即诉即办、即审即判”，判决周期大幅压缩，双方当事人诉讼权益得到有效保障。
“采用人工智能处理后，特别是经过2020年4月2.0版升级后，办案能力实现了快速、高效、准确。如2020年以来，在杭州市上城区人民法院的金融借款纠纷一审案件的办案时间，从2017年案均98天缩短到目前66天，时效上缩短了1/3，且无一被改判或发回重审，办案质效有了新的提升。”朱新力说。
推进金融纠纷“智治”
近年来，浙江省金融基础设施建设加速推进。根据浙江省委省政府在2019年金融工作座谈会上提出的“搭建省金融综合服务平台”要求，浙江银保监局会同省发改委、省大数据局等部门以“最多跑一次”改革精神为引领，推进金融综合服务平台建设。
自2019年11月13日，浙江省金融综合服务平台成功开发上线以来，截至目前，平台交易量突破8600亿元，银行机构通过平台调用数据3000万次，日均调用量20余万次，依托平台直接完成授信超3000亿元，惠及8万余家企业，有效破解了企业融资难、融资贵问题。
目前，银行业金融债权纠纷是民事诉讼领域最大的案件来源之一，而浙江省金融综合服务平台信息共享功能精准提供企业信息、供需对接功能确保银行快速响应对接、业务支持功能大幅缩短业务办理时间、持续迭代升级平台功能丰富应用场景等四大服务优势为金融综合服务平台与法院“凤凰智审”系统的“联姻”开创了有利的数字化条件；依托省金融综合服务平台开发的“智慧诉讼”模块，与法院“凤凰智审”系统实现直连，省金融综合服务平台与法院审判系统的业务协同为银法合作创造了坚实的基础设施条件。
一方面，通过发挥行业“总对总”专网连接优势，实现各个银行——浙江银保监局——浙江法院——下属各级管辖法院的数据互联互通，创建一个支持金融纠纷线上调解、立案、审判和执行的金融债权纠纷高效处理的“快车道”，助力银行业加快实现小额信贷领域的风险出清；另一方面，银行业务所涉案件，大多具有同质化特点，特别是小额信贷类产品，证据要素更趋标准化，从行业层面建立标准化的证据材料和数据规范，从最初借款合同发生，到借款人违约后提起诉讼，在自动取数、电子存证以及人工智能辅助下，使得金融案件与法院系统真正高效率对接，为金融纠纷整体“智治”夯实基础。
上述庭审案件原告建设银行杭州秋涛支行正是于2020年12月23日从浙江省金融综合服务平台“智慧诉讼”模块提起诉讼，和被告委托人均通过在线方式参加庭审，从开庭审理，到宣判结果，整个流程不到二十分钟。
“银法合作的前景非常广阔，省金融综合服务平台与‘凤凰智审2.0’版的对接，标志着这个模式正式在全省走向实践应用，充分体现了金融系统和司法系统共同落实党中央决策部署、践行不辱使命的决心和担当，也必将提升包括金融债权在内的案件处理效率，更为重要的是，这个系统的上线，为最终探索实践金融纠纷案件全流程线上快理、快审、快执打下有力的基础设施载体，也为双方今后在更多领域的智治合作奠定了基础。”浙江银保监局二级巡视员张有荣表示。
未来可期
因为看见，所以可期。下一步，浙江银保监局将与省高级人民法院进一步深化业务协同，探索全生命周期的小额线上信贷业务金融纠纷多元化解处理机制。
一方面，浙江银保监局会同省高院研究出台线上贷款标准化智能审判规则，依托省金融综合服务平台，开展线上小额信贷产品电子证据存证，并同步引入诉前调解功能模块，从而建立从线上融资、证据存证、诉前调解、司法确认、批量立案、电子送达等综合治理机制，为开展智慧辅助审判提供支持，助力银行业加快实现小额信贷领域的风险出清。
另一方面，加强银行业应用实践，不断丰富业务场景，积极推动金融机构加快业务系统改造，研发自动取数、自动报数等功能，修订线上贷款业务的配套管理制度与案件诉讼流程，共同推动金融法治体系的逐步完善，真正做到“审一案、调一批、防一类”的良好实践，不断提高银行业服务实体经济能力。
“凤凰智审系统与省金融综合服务平台的对接，预示着三个重大意义，一是真正打通了不同系统间的壁垒；二是实现了数据共享、挖掘和利用；三是对推进共建共治、快速化解金融纠纷、有效防范金融领域风险具有深远影响。”朱新力表示，“未来，希望通过数据的优质化，持续提升‘凤凰智审2.0’的治理能力，达成3.0版的高级水准；期待凤凰智审通过省金融综合服务平台迭代延伸至行政执法领域，产生更大的协同效应。”
2020年12月28日当日，浙江省金融综合服务平台与凤凰智审系统举行了对接暨全省上线仪式。
□梅琳
“浙江省杭州市江干区人民法院现对原告中国建设银行股份有限公司杭州秋涛支行与被告杭州某装饰设计有限公司金融借款纠纷一案进行公开审理。本案经双方当事人同意，通过智审平台进行在线庭审，在线庭审与线下庭审具有同等法律效力。现在宣布法庭纪律……”。
这是2020年12月28日，在浙江省杭州市江干区人民法院进行的一起线上庭审案件的现场，在无实体AI法官助理“小智1.0”的智能辅助下，通过双方委托当事人在线举证、答辩、陈述等一系列庭审流程后，承办法官当庭宣布判决结果，并通过“浙江移动微法院”向双方当事人发送判决书。
在线庭审现场。 梅琳/摄
向科技要生产力
浙江法院年均办案量在全国一直处于领先，2019年人均办案量为336件，在如此案多人少的情况下，要确保每个案件处理的质效并非易事。
“2019年，我们联合浙江高校在实验室探索的基础上，加快人工智能技术在司法实践中的实际应用，成功研发了无实体的AI法官助理‘小智1.0’，向科技要生产力。”浙江省高级人民法院副院长朱新力说。
据了解，“小智1.0”具备感知理解、推理分析、对话反应、决策行动等人工智能能力，不仅能够独立完成分案、排期、送达、归档等程序性、事务性工作，对案件实体裁判部分，也能够通过智能分析案卷材料、庭审实时归纳争议焦点、计算裁判数额、同步制作裁判文书等方式，为辅助法官裁判案件提供智力支持。
据粗略统计，浙江省民商事案件中，金融借贷和民间借贷案件一审占比约1/3。在“小智1.0”的支持下，浙江省高级人民法院分别在杭州市上城区、下城区法院率先探索以“人机共融、智审速判”为主要特征的凤凰金融智审模式和凤凰民间借贷智审模式（二者即“凤凰智审1.0”）。
“凤凰智审”系统的应用，对传统金融纠纷类案件从立案、开庭、审理到裁决，均带来革命性的变化。依托“凤凰智审”这一全国乃至全世界领先的全流程智能审判模式，金融纠纷类案件实现了“即诉即办、即审即判”，判决周期大幅压缩，双方当事人诉讼权益得到有效保障。
“采用人工智能处理后，特别是经过2020年4月2.0版升级后，办案能力实现了快速、高效、准确。如2020年以来，在杭州市上城区人民法院的金融借款纠纷一审案件的办案时间，从2017年案均98天缩短到目前66天，时效上缩短了1/3，且无一被改判或发回重审，办案质效有了新的提升。”朱新力说。
推进金融纠纷“智治”
近年来，浙江省金融基础设施建设加速推进。根据浙江省委省政府在2019年金融工作座谈会上提出的“搭建省金融综合服务平台”要求，浙江银保监局会同省发改委、省大数据局等部门以“最多跑一次”改革精神为引领，推进金融综合服务平台建设。
自2019年11月13日，浙江省金融综合服务平台成功开发上线以来，截至目前，平台交易量突破8600亿元，银行机构通过平台调用数据3000万次，日均调用量20余万次，依托平台直接完成授信超3000亿元，惠及8万余家企业，有效破解了企业融资难、融资贵问题。
目前，银行业金融债权纠纷是民事诉讼领域最大的案件来源之一，而浙江省金融综合服务平台信息共享功能精准提供企业信息、供需对接功能确保银行快速响应对接、业务支持功能大幅缩短业务办理时间、持续迭代升级平台功能丰富应用场景等四大服务优势为金融综合服务平台与法院“凤凰智审”系统的“联姻”开创了有利的数字化条件；依托省金融综合服务平台开发的“智慧诉讼”模块，与法院“凤凰智审”系统实现直连，省金融综合服务平台与法院审判系统的业务协同为银法合作创造了坚实的基础设施条件。
一方面，通过发挥行业“总对总”专网连接优势，实现各个银行——浙江银保监局——浙江法院——下属各级管辖法院的数据互联互通，创建一个支持金融纠纷线上调解、立案、审判和执行的金融债权纠纷高效处理的“快车道”，助力银行业加快实现小额信贷领域的风险出清；另一方面，银行业务所涉案件，大多具有同质化特点，特别是小额信贷类产品，证据要素更趋标准化，从行业层面建立标准化的证据材料和数据规范，从最初借款合同发生，到借款人违约后提起诉讼，在自动取数、电子存证以及人工智能辅助下，使得金融案件与法院系统真正高效率对接，为金融纠纷整体“智治”夯实基础。
上述庭审案件原告建设银行杭州秋涛支行正是于2020年12月23日从浙江省金融综合服务平台“智慧诉讼”模块提起诉讼，和被告委托人均通过在线方式参加庭审，从开庭审理，到宣判结果，整个流程不到二十分钟。
“银法合作的前景非常广阔，省金融综合服务平台与‘凤凰智审2.0’版的对接，标志着这个模式正式在全省走向实践应用，充分体现了金融系统和司法系统共同落实党中央决策部署、践行不辱使命的决心和担当，也必将提升包括金融债权在内的案件处理效率，更为重要的是，这个系统的上线，为最终探索实践金融纠纷案件全流程线上快理、快审、快执打下有力的基础设施载体，也为双方今后在更多领域的智治合作奠定了基础。”浙江银保监局二级巡视员张有荣表示。
未来可期
因为看见，所以可期。下一步，浙江银保监局将与省高级人民法院进一步深化业务协同，探索全生命周期的小额线上信贷业务金融纠纷多元化解处理机制。
一方面，浙江银保监局会同省高院研究出台线上贷款标准化智能审判规则，依托省金融综合服务平台，开展线上小额信贷产品电子证据存证，并同步引入诉前调解功能模块，从而建立从线上融资、证据存证、诉前调解、司法确认、批量立案、电子送达等综合治理机制，为开展智慧辅助审判提供支持，助力银行业加快实现小额信贷领域的风险出清。
另一方面，加强银行业应用实践，不断丰富业务场景，积极推动金融机构加快业务系统改造，研发自动取数、自动报数等功能，修订线上贷款业务的配套管理制度与案件诉讼流程，共同推动金融法治体系的逐步完善，真正做到“审一案、调一批、防一类”的良好实践，不断提高银行业服务实体经济能力。
“凤凰智审系统与省金融综合服务平台的对接，预示着三个重大意义，一是真正打通了不同系统间的壁垒；二是实现了数据共享、挖掘和利用；三是对推进共建共治、快速化解金融纠纷、有效防范金融领域风险具有深远影响。”朱新力表示，“未来，希望通过数据的优质化，持续提升‘凤凰智审2.0’的治理能力，达成3.0版的高级水准；期待凤凰智审通过省金融综合服务平台迭代延伸至行政执法领域，产生更大的协同效应。”
2020年12月28日当日，浙江省金融综合服务平台与凤凰智审系统举行了对接暨全省上线仪式。
