腾讯对战老干妈 带“火”诉责险

2020年6月底，深圳市南山区人民法院发布一则民事裁定书显示，原告深圳市腾讯计算机系统有限公司诉被告贵阳南明老干妈风味食品销售有限公司、贵阳南明老干妈风味食品有限责任公司服务合同纠纷一案中，向该院提出财产保全的申请，请求查封、冻结被告名下价值人民币16240600元的财产，担保人新疆前海联合财产保险有限公司深圳分公司和中国人民财产保险股份有限公司深圳分公司联合为本案财产保全提供信用担保。

一石激起千层浪，该事件立即引发网友关注和热议，后续事件也愈加扑朔迷离。老干妈随即发布声明，称从未与腾讯公司或授权他人与腾讯公司就“老干妈”品牌签署协议，且从未与腾讯公司进行过任何商业合作;而后贵阳警方发布警方通报，称3名不法人员冒充老干妈市场经营部经理，伪造公司印章与腾讯公司签订合作协议，目的为了获取腾讯公司在推广活动中配套赠送的网络游戏礼包码，导致老干妈被腾讯公司起诉。目前，案件在进一步办理中。

事情到此告一段落。在全民调侃“腾讯VS老干妈”的背后，诉责险也引起各方人士的好奇。诉责险究竟是什么?具体到这个案件，究竟是赔还是不赔?为此，《中国银行保险报》致电担保人之一新疆前海联合财产保险有限公司，但公司电话一直处于无人接听状态。

诉责险是什么?

诉责险全称为“诉讼财产保全责任保险”，2012年首创，是指投保人通过与保险公司签订保险产品合约，保险公司以保险产品作为担保物，对被保险人的财产保全行为提供担保，当被保险人由于申请有错误依法应承担经济赔偿责任时，由保险人根据约定的赔偿限额负责赔偿或者先行垫付，继而实现诉讼保全担保的目的。

业内人士告诉《中国银行保险报》，经过多年发展，该产品已获得司法机构的认可，在各类涉及保全的诉讼案件中，均有投保“诉责险”的情况，成为近年来非车险业务发展的重要新增长点。

“具体到这个案件中看，原告方腾讯要申请冻结老干妈1600万余元的资产，需要向进行上诉的法院提供1600万元的担保证明，然后法院才能进行保全。” 该名人员介绍，保险公司会根据被保险人提供的起诉状/仲裁申请书、保全申请书、原被告身份信息证明以及诉讼请求成立的证据进行核保并作出承保决策;在成功承保后，保险公司一般会向法院发一份担保函，以用来为当事人的诉讼财产保全行为提供担保。

经了解，参考目前市场上诉责险普遍费率，腾讯只需花2万元购买诉责险就可以保全老干妈1600万元的资产。利用保险的杠杆撬动原理，极大地降低诉讼成本。

通用再保险中国区非寿险负责人、AICPCU(美国财产和意外险注册承保师学会)国际大使王民表示，本案有一个问题值得诉责险保险人思考：“老干妈作为国内著名食品制造企业，经营与财务状况良好，是否存在必须对其财产进行保全才能实现诉讼目的之必要?这一点也是诉责险保险人在核保时需要考虑的重要因素之一。”

何种条件会触发赔付?赔多少?

《财产保全责任保险条款》(以下简称“条款”)显示，诉责险“保险责任”在于“因被保险人申请有错误依法应承担的经济赔偿责任，保险人在保险单明细表中约定的赔偿限额内负责赔偿或先行垫付。”

一般来说，发生以下三种情况即视为保险事故发生：财产保全被申请人确有实际损失的存在;财产保全被申请人的损失的出现与财产保全申请人的财产保全申请错误有因果关系;财产保全被申请人的损失经法院判决确认具体损失金额。

该名业内人士表示，由于此次“腾讯VS老干妈”事件情况较为复杂，中间还涉及欺诈等违法行为，目前下结论为时尚早，应等待进一步的审理结果。但如果目前法院已完成了所有流程手续，对老干妈的财产进行保全，若老干妈胜诉后起诉腾讯保全错误，证明其保全期间内被保全资产具有实际损失情况，保险公司根据条款是需要进行赔付的。

同时，该业内人士表示有两点需要注意：一是目前并不确定此案件最终走向，也不确定后续老干妈作为被申请人一定会起诉保全错误，二是即使需要赔付，保险公司也只需赔付财产保全期间造成经营损失的部分，并不是任何情况下都要赔付所有保全财产的总价。

王民对此持有相同看法，并从被保险人腾讯方进行解释：“如果腾讯在起诉时确实不知其被骗，其起诉具有一定的合理性，即使后续腾讯因虚假证据等因素而败诉，其财产保全行为也不一定有错误，还需要看老干妈是否因保全行为而产生损失、损失与保全行为是否存在因果关系，以及腾讯在保全行为过程中是否存在主观故意与重大过