非法集资——身边的陷阱

□胡晔

“远离非法集资，拒绝高利诱惑”，“珍惜一生血汗，远离非法集资”……,这些标语每个人肯定都很熟悉，这段时间街上各大LED上宣传标语都有类似的内容。大家肯定都觉得距离自己很遥远，但其实它就在我们身边。

参与非法集资，存款被冻结

一天，50岁左右的王阿姨走进××银行××支行，转存她名下的定期一本通的两笔定期，查询得知是冻结状态无法取出后在大厅大哭大闹，工作人员赶紧上前了解情况。原来其经熟人介绍，在银行外购买了一款“高收益的理财”，收益可以达到15%-20%，远高于银行收益。她抱着试一试的态度，投入了5万元，收益不少。于是，她心动了，说动其母亲、亲朋好友陆续投入近50万元，还额外获得了一些奖励。

随着国家不断对非法集资的深入宣传，慢慢的，王阿姨感觉投资的理财好像有些问题，不是银行的理财，而且理财公司的客户经理最近也不怎么联系。思索之下，她立即撤回了10万元资金，加上自己的其他存款共38万元在××银行××支行存了三年和一年两笔定期。可后来的事情，急转直下，让她承受不了。理财公司突然彻底联系不上了，自己还有5万元没有回来。之前经她介绍购买理财的亲朋好友不断上门讨要资金、讨要说法。她也被公安机关通知需要配合调查。调查过程中得知自己虽然只有5万元没有要回来，但是攒了一辈子的存在银行的38万元由于参与非法集资被公安机关冻结，尚未取出。其实王阿姨根本不是组织者，也是受害人之一，但是由于发展了下线参与，受到牵连，案子暂未侦破，她名下的存款都被冻结。截至2020年5月，其存款一直被续冻。

警惕多种形式的非法集资

近几年非法集资也是长了多张面孔，普通老百姓可能难以分清到底什么是非法集资，以下几种就是目前非法集资的几种常见表现形式：

一是高息借贷。高利贷天生具有一种魔力。因为容易获得，在资金饥渴状态下的企业主往往失去理性判断，铤而走险；而超高的利率也会助长放贷者侥幸的心理，以为可以日进斗金。然而，“借新钱还旧钱”的游戏终究是一条不归路。

二是虚拟项目，高额“钱”景化为乌有。“高额回报”这个诱饵，是非法集资者屡试不爽的“绝招”。借项目开发、项目投资等名义，通过入股分红、发行或变相发行股票等权利凭证或通过售卖权益份额、签订持股协议等方式，进行非法集资。许多人将自己的血汗钱投进了所谓的“项目”。结果，等待投资人的不是高额回报，而是集资款化为乌有的消息。

三是股权转让，原始股的诱惑。作为普通大众，往往不熟悉股权转让的具体运作方式，这就给了非法集资者可乘之机。他们未经国家主管部门批准，擅自发行股票、公司/企业债券，从事非法股权转让活动，诱骗投资者上当受骗。股票的发行受现行法律的严格规制，非经合法程序取得的股票对投资者来说只是废纸一张。

四是网络传销害人害己。以网络传销的手段进行非法集资即不法分子通过传销组织发展下线，募集资金。主要传播途径为通过境外服务器开办网站，并由传销组织的骨干成员向下逐层发展线下成员来进行非法集资。与传统意义上的传销活动相比，网络传销传播更快、涉及范围更广、欺骗性更大、危害更大。

五是互联网时代，利用P2P之名实施非法集资。作为互联网金融产业的代表性产物，P2P网络借贷平台发展迅猛。据统计，截至2017年6月，我国P2P网贷平台数已达5909家，尚在运营的平台只剩下2114家。与此同时，我国P2P网络借贷平台非法吸收公众存款风险频发，给我国的互联网金融发展与金融秩序造成了诸多的负面影响。在P2P网络借贷平台投资理财还需擦亮双眼，作为广大群众，一定要了解网络借贷经营者所必须坚守4条红线：一是平台的中介性质；二是平台本身不得提供担保；三是不得将归集资金搞资金池；四是不得非法吸收公众资金。

六招防被骗

非法集资通常采用合法形式掩盖非法目的，具有一定的诱惑性和欺骗性，面对非法集资的陷阱，还请大家谨记以下六招：

防骗第一招：戒除贪婪的心理。加强心理防线，不要贪图小利，不相信一夜暴富。

防骗第二招：抵制虚荣心理。不要爱慕虚荣，不因盲目追求他人的赞美、认可或爱面子而落入骗子的陷阱。

防骗第三招：加强警戒心理。遇事保持冷静，多调查、多思考，对陌生人不轻信、不盲从，个人信息要保密。

防骗第四招：正规途径办事。多从可靠的渠道接触信息，办事通过正规途径，不抱侥幸、走捷径的心理。

防骗第五招：常与亲友沟通。遇事不急于决策，不固执己见，多征求亲友意见，常与亲友沟通和交流。

防骗第六招：讲科学勤学习。心态乐观、积极，科学养生，不迷信；多读书看报，开阔视野，提高防骗能力。

（作者单位：交通银行陕西省分行）