记者观察：让反洗钱长上“鹰眼”

□记者 袁婉君

今年以来，人民银行加大了反洗钱处罚的力度。新年伊始的一月份就有支付机构收到了近千万元的反洗钱罚单，接着在 2 月14 日当天，有两家全国性股份制银行总行和一家证券公司总部共收到27 张合计超过5000 万元的反洗钱罚单。单家机构的罚单均超过千万元，其中最大的一张达到2360 万元，且各机构总部共有24 名个人收到了罚单，涉及银行零售、小微、信用卡、公司、金融市场、直销银行、运营、法规、科技等相关部门负责人、证券公司的经纪、财富管理、运营、法规、科技等相关部门负责人。无论是金额之大，还是个人罚单涉及的总部部门之广，再或是个人罚单的机构层级之高，都是史无前例的。

3月份以来，人民银行反洗钱处罚力度并没有减弱。3 月6 日，支付行业的财付通支付科技有限公司收到了由央行深圳中心支行开出的反洗钱罚单。3月11日，进出口银行被罚；3 月12 日，中信银行、恒丰银行被罚；3月17日，重庆富民银行被罚；3 月25 日，建设银行安顺市分行被人民银行开出反洗钱罚单，这是继3 月4 日建行福建南平分行之后本月建行收到的第二张反洗钱罚单。

如何才能做到依法合规，避免被监管部门处罚？传统的办法无非是增加人力，把目前反洗钱岗位的好多兼职变成专职，这样的做法固然会有些成效，但要从根本上解决问题唯有加大科技赋能的力度，以科技手段来做好反洗钱合规监测这一基础性的工作，才可能确保金融机构的反洗钱工作真正落到实处。从中国人民银行总行来看，7 个月前成立的支付交易监测处是个全新的部门，2 月份在媒体曝光，这个处的负责人李莲介绍说，工作人员每天大多时间都是守在电脑前的，“主要是通过计算机，对这些大额的支付交易进行分析。若为可疑支付交易，则做进一步调查和跟踪。”可见作为反洗钱最高领导机关的中国人民银行总行也是通过科技手段加强监测，作为被监管对象的金融机构，加大科技赋能无疑是最好的选择。

运用科技手段赋能，数字化下的ABCD，即人工智能、区块链、云计算、大数据，都可以发挥各自的优势，对金融机构反洗钱工作进行完善，并使其更加智能化。如区块链技术就可以引入到金融机构日常身份登记验证、金额交易及检测审计环节中，可实现监管规则的数字化、自动化和智能化，让反洗钱工作长上“鹰眼”。可以运用区块链技术构建监管者与受监管对象之间的共享数据库，人民银行和金融机构都可以凭各自权限访问，只用一套数据库就可以解决监管合规的要求，也满足金融机构数据挖掘、精准营销的需要。人工智能在反洗钱方面的用处更大了，如某账户的交易频次每次交易都是200.1 元，300.1 元，而且交易频次都在深夜，就可以推测可能是每克200 元左右的毒品交易，进而再结合交易对手的分析，锁定该账号背后的贩毒犯罪分子。使用云计算技术，就可以确保金融机构对其分支机构，监管部门对被监管对象的交易数据监测一直处于检测状态，不留死角，便于随时发现可疑交易，进而做到真正遏制住每笔洗钱交易的发生。