“湘”船“鄂”赔 水路诈骗难得逞
湖北首起船舶保险诈骗案件侦破纪实 发布时间：2020-01-15 09:08:12 作者： 来源：中国银行保险报网
□刘子勤
近日，湖北省荆州市沙市区人民法院对王某（湖南沅江人）、李某某(湖南益阳人) 、王某某（湖南益阳人）等人涉嫌船舶保险诈骗，涉案金额30余万元的案件，进行审判，涉案人员全额退赃并接受法律制裁，宣告了湖北境内首起船舶保险诈骗案件告破。
一船多损 赔付频发
2018年6月，荆州市保险行业协会向荆州市公安局报案，其成员单位荆州某财险公司在受理的船舶保险理赔案件中发现，湖南人王某挂靠船主谭某某的“楚天×××”，在2015年至2017年短短两年时间内，发生4起与他人船只碰撞的保险索赔案件，保险部门在查勘过程中发现王某有伪造《中华人民共和国海事局内河交通事故调查结论书》，编造海损事故责任划分，并顶替船主谭某某在保险理赔中签字的嫌疑，涉案金额30余万元。因王某涉嫌保险诈骗犯罪行为，请求公安机关立案查处。
警企联动 协作办案
公安部门根据属地管辖原则，普通诈骗归属刑侦部门，保险诈骗归属经侦部门，而船舶保险诈骗案件的管辖权应该是长航公安部门。案件办理主要的障碍在于，涉案人员属于湖南人，事故发生在长江水域，不同于地面交通的车辆事故，有路面参照物、视频监控设备、目击证人、出警记录。根据调查，湖南境内所有保险公司均未开展船舶保险业务，主要也是因为事故现场无法固定，现场查勘无法开展，事故真伪无法辨别，事故理赔没有证据。
为了案件能够顺利侦办，荆州市公安局与长江航运公安局荆州分局（以下简称“长航公安”）进行办案协作，对王某涉嫌船舶保险诈骗一案进行立案侦查，犯罪嫌疑人王某自知罪责难逃，主动筹集退赃款30余万元，到长航公安自首。
避重就轻 欲盖弥彰
经侦查，湖南人王某，2010年以前,曾多次拖欠、延迟归还湖南农商行贷款,存在银行征信问题。2012年选择利用湖南安乡谭某某作为船主身份，同时通过谭某某人际关系，将本属于湖南管理运营的船只挂靠在湖北荆州的船舶公司,并在湖北监利购买船舶保险，投保生效不到一年，该船只就事故频发，水域涉及湘阴、沅江、长沙、益阳。其本地运营异地投保的行为，涉嫌有以虚假船舶事故骗取保险赔偿款的行为。
公安部门立案不到一周，犯罪嫌疑人王某就主动携带30余万元的现金前来自首，心态轻松，仿佛事不关己一般，这种反常的现象引起了侦查人员的高度警惕，王某虽然自首，却无法详细供述2013年“楚天×××”涉及湘阴水域与另一船舶相撞的事故经过，无法提供经营期间船舶工作人员身份和薪资状况，及其经营账目，为打消其假自首真逃责的伎俩，办案民警适时出具银行贷款走虚假流水证据，宣讲法律政策，打消其侥幸心理，王某缴械供述这起案件实情，2013年的一起虚假索赔事故并非王某所为。
2013年王某将船舶转租给李某青和王某平。同年12月10日，两人经营期间与他人船只发生轻微碰撞，为非法占有保险赔偿款，李某青和王某平先与被撞船主私了，赔偿对方2万元，然后伪造海事事故证明、夸大船舶碰撞事故，贿赂保险公司委托的估损人员，随即向保险公司提起索赔，骗取保险赔偿款114700.33元的犯罪事实,王某本人在2015年至2017年期间，4次伪造《中华人民共和国海事局内河交通事故调查结论书》并顶替谭某安签字，骗取保险理赔款，其中既遂2次金额为193778.94元，未遂2次金额为89451元。多起案件的理赔中保险定损人员均为同一人。
至此，犯罪嫌疑人王某、王某某、李某某以非法占有为目的，利用水域管辖和船舶保险条款不严谨的漏洞，采取异地投保，多次游串长江沿线，逃避海事部门监管，采取伪造海事事故公文，夸大或制造虚假船舶事故，贿赂保险定损工作人员等手段，肆无忌惮骗取保险赔偿金的系列案件大白于天下。人民法院依法判决王某涉案193778.94元，王某某和李某某涉案114701.06元的收缴赃款将全额退还受害部门（荆州某财险公司），对犯罪嫌疑人全部从严处理，追究刑事责任，履行好追赃挽损打水鼠，护航维稳保平安的神圣职责。
警保联动 堵漏防骗
无论车辆保险赔付，还是船舶理赔，保险公司依靠自身力量进行查勘监督辨别事故真伪的工作，已无法应对大量诈骗保险金的犯罪行为。
近年侦办的几起保险诈骗案件，无论是犯罪的环境、动机、手法、目的都有不同，初期的保险诈骗案件，犯罪嫌疑人只是利用真实的事故，出具虚高的证明文件，非法占有保险金的故意存在，事故也真实存在，这种属于临时起意，对社会的危害结果轻微。
中期的保险诈骗是真实的事故存在，标的物无投保的真实情节存在，为了骗取保险金，而去运作和伪造前期没有办理保险而应持有的手续文件，是运作式保险诈骗，这种社会危害结果较大。
这次所涉及的船舶系列保险诈骗案件，完全是以非法占有为目的，涉及人员多，索赔频率高，作案手段简单易学，社会影响面和危害性更大，更为严重的是，犯罪嫌疑人利用金钱开道，从船舶制造厂商、海事监管部门、担保抵押银行、到保险公司，腐蚀一切可能影响他们犯罪利益最大化的公职人员，达到虚假的船舶价值评估，套取抵押船舶的银行贷款，然后制造船舶碰撞事故向保险公司索赔，形成了一整套的行贿开道，全面造假的非法获取赔偿款的系列型海事事故骗保犯罪模式。
系列型海事事故骗保案件的预警侦办中，警保协作机制在警企联动、快速反应、高效预警、遏制犯罪方面的积极作用再次彰显，王某等人制造事故，伪造相关证明材料，先后制造四起保险诈骗案件，涉案被骗保险公司根据公安机关上门培训传授的识别欺诈骗保常识，成功甄别出两起骗保虚假（未遂）事故并及时报警，协助公安机关快速成功侦破两起既遂骗保案件，挽回企业经济损失，使企业利益得到有效维护，企业反欺诈的意识和能力明显提高。
在此提醒保险公司的业务员在办理船舶保险业务时，必须在受理程序时就应该核实船主的真实身份、船只的真实来源，在海事水运部门进行备案告知；在受理保险事故查勘工作中必须三人以上或查勘会议议程记录备查；保险部门理赔必须依法合规地进行审核赔付。只有每一个部门做到无缝对接，才能打断骗保黑色利益链接体。警保联手打击保险诈骗，应做到细致预防求精确，抓获打击不手软，保证国有资金不被骗取和流失。
（作者单位：湖北省荆州市公安局经济犯罪侦查支队)
□刘子勤
近日，湖北省荆州市沙市区人民法院对王某（湖南沅江人）、李某某(湖南益阳人) 、王某某（湖南益阳人）等人涉嫌船舶保险诈骗，涉案金额30余万元的案件，进行审判，涉案人员全额退赃并接受法律制裁，宣告了湖北境内首起船舶保险诈骗案件告破。
一船多损 赔付频发
2018年6月，荆州市保险行业协会向荆州市公安局报案，其成员单位荆州某财险公司在受理的船舶保险理赔案件中发现，湖南人王某挂靠船主谭某某的“楚天×××”，在2015年至2017年短短两年时间内，发生4起与他人船只碰撞的保险索赔案件，保险部门在查勘过程中发现王某有伪造《中华人民共和国海事局内河交通事故调查结论书》，编造海损事故责任划分，并顶替船主谭某某在保险理赔中签字的嫌疑，涉案金额30余万元。因王某涉嫌保险诈骗犯罪行为，请求公安机关立案查处。
警企联动 协作办案
公安部门根据属地管辖原则，普通诈骗归属刑侦部门，保险诈骗归属经侦部门，而船舶保险诈骗案件的管辖权应该是长航公安部门。案件办理主要的障碍在于，涉案人员属于湖南人，事故发生在长江水域，不同于地面交通的车辆事故，有路面参照物、视频监控设备、目击证人、出警记录。根据调查，湖南境内所有保险公司均未开展船舶保险业务，主要也是因为事故现场无法固定，现场查勘无法开展，事故真伪无法辨别，事故理赔没有证据。
为了案件能够顺利侦办，荆州市公安局与长江航运公安局荆州分局（以下简称“长航公安”）进行办案协作，对王某涉嫌船舶保险诈骗一案进行立案侦查，犯罪嫌疑人王某自知罪责难逃，主动筹集退赃款30余万元，到长航公安自首。
避重就轻 欲盖弥彰
经侦查，湖南人王某，2010年以前,曾多次拖欠、延迟归还湖南农商行贷款,存在银行征信问题。2012年选择利用湖南安乡谭某某作为船主身份，同时通过谭某某人际关系，将本属于湖南管理运营的船只挂靠在湖北荆州的船舶公司,并在湖北监利购买船舶保险，投保生效不到一年，该船只就事故频发，水域涉及湘阴、沅江、长沙、益阳。其本地运营异地投保的行为，涉嫌有以虚假船舶事故骗取保险赔偿款的行为。
公安部门立案不到一周，犯罪嫌疑人王某就主动携带30余万元的现金前来自首，心态轻松，仿佛事不关己一般，这种反常的现象引起了侦查人员的高度警惕，王某虽然自首，却无法详细供述2013年“楚天×××”涉及湘阴水域与另一船舶相撞的事故经过，无法提供经营期间船舶工作人员身份和薪资状况，及其经营账目，为打消其假自首真逃责的伎俩，办案民警适时出具银行贷款走虚假流水证据，宣讲法律政策，打消其侥幸心理，王某缴械供述这起案件实情，2013年的一起虚假索赔事故并非王某所为。
2013年王某将船舶转租给李某青和王某平。同年12月10日，两人经营期间与他人船只发生轻微碰撞，为非法占有保险赔偿款，李某青和王某平先与被撞船主私了，赔偿对方2万元，然后伪造海事事故证明、夸大船舶碰撞事故，贿赂保险公司委托的估损人员，随即向保险公司提起索赔，骗取保险赔偿款114700.33元的犯罪事实,王某本人在2015年至2017年期间，4次伪造《中华人民共和国海事局内河交通事故调查结论书》并顶替谭某安签字，骗取保险理赔款，其中既遂2次金额为193778.94元，未遂2次金额为89451元。多起案件的理赔中保险定损人员均为同一人。
至此，犯罪嫌疑人王某、王某某、李某某以非法占有为目的，利用水域管辖和船舶保险条款不严谨的漏洞，采取异地投保，多次游串长江沿线，逃避海事部门监管，采取伪造海事事故公文，夸大或制造虚假船舶事故，贿赂保险定损工作人员等手段，肆无忌惮骗取保险赔偿金的系列案件大白于天下。人民法院依法判决王某涉案193778.94元，王某某和李某某涉案114701.06元的收缴赃款将全额退还受害部门（荆州某财险公司），对犯罪嫌疑人全部从严处理，追究刑事责任，履行好追赃挽损打水鼠，护航维稳保平安的神圣职责。
警保联动 堵漏防骗
无论车辆保险赔付，还是船舶理赔，保险公司依靠自身力量进行查勘监督辨别事故真伪的工作，已无法应对大量诈骗保险金的犯罪行为。
近年侦办的几起保险诈骗案件，无论是犯罪的环境、动机、手法、目的都有不同，初期的保险诈骗案件，犯罪嫌疑人只是利用真实的事故，出具虚高的证明文件，非法占有保险金的故意存在，事故也真实存在，这种属于临时起意，对社会的危害结果轻微。
中期的保险诈骗是真实的事故存在，标的物无投保的真实情节存在，为了骗取保险金，而去运作和伪造前期没有办理保险而应持有的手续文件，是运作式保险诈骗，这种社会危害结果较大。
这次所涉及的船舶系列保险诈骗案件，完全是以非法占有为目的，涉及人员多，索赔频率高，作案手段简单易学，社会影响面和危害性更大，更为严重的是，犯罪嫌疑人利用金钱开道，从船舶制造厂商、海事监管部门、担保抵押银行、到保险公司，腐蚀一切可能影响他们犯罪利益最大化的公职人员，达到虚假的船舶价值评估，套取抵押船舶的银行贷款，然后制造船舶碰撞事故向保险公司索赔，形成了一整套的行贿开道，全面造假的非法获取赔偿款的系列型海事事故骗保犯罪模式。
系列型海事事故骗保案件的预警侦办中，警保协作机制在警企联动、快速反应、高效预警、遏制犯罪方面的积极作用再次彰显，王某等人制造事故，伪造相关证明材料，先后制造四起保险诈骗案件，涉案被骗保险公司根据公安机关上门培训传授的识别欺诈骗保常识，成功甄别出两起骗保虚假（未遂）事故并及时报警，协助公安机关快速成功侦破两起既遂骗保案件，挽回企业经济损失，使企业利益得到有效维护，企业反欺诈的意识和能力明显提高。
在此提醒保险公司的业务员在办理船舶保险业务时，必须在受理程序时就应该核实船主的真实身份、船只的真实来源，在海事水运部门进行备案告知；在受理保险事故查勘工作中必须三人以上或查勘会议议程记录备查；保险部门理赔必须依法合规地进行审核赔付。只有每一个部门做到无缝对接，才能打断骗保黑色利益链接体。警保联手打击保险诈骗，应做到细致预防求精确，抓获打击不手软，保证国有资金不被骗取和流失。
（作者单位：湖北省荆州市公安局经济犯罪侦查支队)
