与中国共享世界经验——专访劳合社亚太区总监伊恩•弗格森（Iain Ferguson）
发布时间：2019-11-04 08:55:55 作者： 来源：中国银行保险报网
□实习记者 谭乐之 于文哲
从1688年泰晤士河边的一所咖啡馆，到世界领先的保险和再保险市场，经历了300多年的发展变迁，有着古老历史的保险组织劳合社在今天依然活力焕发，延续着与众不同的运作模式。
在刚刚在京落幕的第八届“劳合社主题日”活动上，劳合社新任亚太区总监伊恩·弗格森详细解读了劳合社最新发布的Future at Lloyd’s战略的首份蓝图，并谈到“现代化的复杂风险保险交易平台”、“简单风险交易中心”、“数字化高端理赔服务”等六大战略举措。
将更多经验带到中国
在全球经济持续低迷的情况下，“转型”已成为保险业的生存发展的一个重要主题。
伊恩介绍，劳合社新的战略蓝图将分阶段部署，并将于2020年3月底全面铺开。劳合社会根据新战略在中国做好部署，以抓住中国市场的机会。
“中国经济的增长和发展，给我留下了非常深刻的印象。显而易见，在中国，无论是经济环境还是监管环境，都为我们新战略的施行带来了很多机会，我们在新战略实施中会非常专注中国市场。”伊恩如是说。
事实上，中国对外开放的步伐不断加快，外资在享受开放红利的同时，也能将更多经验传递到中国市场。
“中国正逐步放开金融服务业，而劳合社长期以来也是坚定支持开放市场的。”伊恩认为，中国金融服务业的开放对劳合社是一个非常积极的信号，在这样的开放环境中，劳合社能将更多来自世界其他市场的产品和专业能力带到中国，经过一定的本土化后，这些经验能更好地服务中国的广大客户，为中国创造更多价值。
伊恩向《中国银行保险报》记者描述了劳合社的中国愿景，在Future at Lloyd's 全球战略的指导下，把劳合社打造成为一个最先进的新型数字化的保险市场，同时劳合社也在思考如何部署和实施一套本土化的方案，如何让新战略的措施在中国等各个国家落地，并且符合当地市场的发展目标和需求。
自2000年劳合社在北京成立代表处，到2020年，劳合社即将在中国迎来在这片土地上的20岁生日。
“我们的主要优势在于我们专业的承保能力、强大的财务实力和规模化市场组合。”伊恩说，“作为一家外资保险企业，我们还需要不断加强和优化我们的分销渠道，这样才能更好地把我们好的产品和服务带给中国的企业和客户。”
车险竞争白热化是保险市场趋于成熟的标志之一
中国保险行业增长空间巨大。根据瑞再研究院发布的Sigma报告《世界保险业：重心继续东移》，保险业务重心持续东移，预计到2029年，亚太地区将占全球保费的42%—中国的份额预计将达到20%。到2030年代中期，中国有望成为最大的保险市场。
一方面，中国保险市场具有巨大的增长潜力，另一方面，中国保险业一些领域又面临着白热化竞争，马太效应凸显。这点尤其体现在车险领域。
“事实上，一些险种在世界其他市场也经历过非常激烈的竞争。可以说，车险市场竞争白热化是一个国家保险市场成熟的重要标志之一。”在伊恩看来，在财产险领域，车险会先于其他险种快速增长，做车险的公司如果想继续保持盈利，就要大幅提升效率。从世界经验来看，一些做车险的公司利用技术有效地降低了成本、提升了竞争力，即使身处困境也能保持盈利、创造利润。
“这条道路在中国是完全行得通的。”伊恩认为，中国企业技术迭代速度非常快，因此他相信，不久就能在中国的车险市场上看到因采用先进技术而带来的效益实现。
随着当前车险增长的放缓，财产险公司旧有的增长引擎已经不在，未来财产险领域的高增长机遇将会在哪？
“在财产险市场中，非车险会较快发展，特别在中国市场。”伊恩表示，目前在财产险市场，中国责任险等非车险种比重大幅增加，一旦车险和非车险产品达到一个较平衡的比例时，整个财产险市场又会恢复并具备一定的整体盈利能力。
在中国保险市场，伊恩看到了两方面的需求。一方面，需要保险的资产价值和实际保险覆盖的资产价值间存在巨大缺口，根据劳合社的研究报告，中国仍旧是全球保险保障缺口较大的国家之一，达到760亿美元；另一方面，则是中国市场对新兴风险，特别是人为风险的保障需求。
作为全球领先的保险市场，劳合社在特殊风险领域具有丰富的风险管理和承保经验，其中既包括传统的巨灾以及大型工商风险保险，也包含许多新兴风险，例如网络风险等。
伊恩说，每次来到中国，都会听到中国企业对一些专业险种产品有较大需求，这也就为劳合社提供了契机，将世界其他地区的专业产品和经验带到中国，以帮助中国企业应对新兴风险。
劳合社并不会对市场中的承保人的承保偏好进行限制。伊恩介绍，对于市场上出现的每一个机会、每一个需求，劳合社市场的承保人都会尽力去抓住机会，推出合适的产品。相比于聚焦某些特定的产品，劳合社更关注的是承保业绩。
就中国现状看，专业的特殊保险的比重并不算高。伊恩认为，这源于供给与需求的不匹配。“中国市场非常大，我们希望在加强传统的业务合作方式同时，能够在中国引入例如授权承保人在内的创新业务渠道，使我们好的特殊产品能够覆盖到北京上海以外的中国其他的发展中的城市和地区。”
技术驱动 实现数字化蓝图
当前，险企互联网化、数字化转型已成趋势，“保险科技”也成为一个热词。
劳合社也自然注意到这点。伊恩表示，劳合社推出的很多解决方案，都是建立在技术的基础之上，旨在对劳合社整体进行数字化推进。
在这些解决方案当中，劳合社将打造复杂风险保险交易平台，除了在承保决策方面仍旧需要与经纪人进行面对面的交流以外，其他流程均可通过数字化方式实现。
针对相对简单的险种和业务，劳合社计划提供Lloyd's Exchange这样一个交易中心，其目标是完全实现数字化交易。比如，经纪人可以将其客户的保险需求同步到平台上，然后就可以自动地收到承保人的报价，在经纪人为其客户选中了一个报价方案后，接下来的所有业务流程都能够自动进行。
“劳合社也在推进下一代基于人工智能的理赔系统。”伊恩介绍，该系统类似导诊台，能够对理赔申请进行一个初步判断，确定最终得到赔付的可能性，从而加快整个理赔服务的进程。“所有这些解决方案都在我们新的战略指导下，建立在先进技术的基础之上。”
□实习记者 谭乐之 于文哲
从1688年泰晤士河边的一所咖啡馆，到世界领先的保险和再保险市场，经历了300多年的发展变迁，有着古老历史的保险组织劳合社在今天依然活力焕发，延续着与众不同的运作模式。
在刚刚在京落幕的第八届“劳合社主题日”活动上，劳合社新任亚太区总监伊恩·弗格森详细解读了劳合社最新发布的Future at Lloyd’s战略的首份蓝图，并谈到“现代化的复杂风险保险交易平台”、“简单风险交易中心”、“数字化高端理赔服务”等六大战略举措。
将更多经验带到中国
在全球经济持续低迷的情况下，“转型”已成为保险业的生存发展的一个重要主题。
伊恩介绍，劳合社新的战略蓝图将分阶段部署，并将于2020年3月底全面铺开。劳合社会根据新战略在中国做好部署，以抓住中国市场的机会。
“中国经济的增长和发展，给我留下了非常深刻的印象。显而易见，在中国，无论是经济环境还是监管环境，都为我们新战略的施行带来了很多机会，我们在新战略实施中会非常专注中国市场。”伊恩如是说。
事实上，中国对外开放的步伐不断加快，外资在享受开放红利的同时，也能将更多经验传递到中国市场。
“中国正逐步放开金融服务业，而劳合社长期以来也是坚定支持开放市场的。”伊恩认为，中国金融服务业的开放对劳合社是一个非常积极的信号，在这样的开放环境中，劳合社能将更多来自世界其他市场的产品和专业能力带到中国，经过一定的本土化后，这些经验能更好地服务中国的广大客户，为中国创造更多价值。
伊恩向《中国银行保险报》记者描述了劳合社的中国愿景，在Future at Lloyd's 全球战略的指导下，把劳合社打造成为一个最先进的新型数字化的保险市场，同时劳合社也在思考如何部署和实施一套本土化的方案，如何让新战略的措施在中国等各个国家落地，并且符合当地市场的发展目标和需求。
自2000年劳合社在北京成立代表处，到2020年，劳合社即将在中国迎来在这片土地上的20岁生日。
“我们的主要优势在于我们专业的承保能力、强大的财务实力和规模化市场组合。”伊恩说，“作为一家外资保险企业，我们还需要不断加强和优化我们的分销渠道，这样才能更好地把我们好的产品和服务带给中国的企业和客户。”
车险竞争白热化是保险市场趋于成熟的标志之一
中国保险行业增长空间巨大。根据瑞再研究院发布的Sigma报告《世界保险业：重心继续东移》，保险业务重心持续东移，预计到2029年，亚太地区将占全球保费的42%—中国的份额预计将达到20%。到2030年代中期，中国有望成为最大的保险市场。
一方面，中国保险市场具有巨大的增长潜力，另一方面，中国保险业一些领域又面临着白热化竞争，马太效应凸显。这点尤其体现在车险领域。
“事实上，一些险种在世界其他市场也经历过非常激烈的竞争。可以说，车险市场竞争白热化是一个国家保险市场成熟的重要标志之一。”在伊恩看来，在财产险领域，车险会先于其他险种快速增长，做车险的公司如果想继续保持盈利，就要大幅提升效率。从世界经验来看，一些做车险的公司利用技术有效地降低了成本、提升了竞争力，即使身处困境也能保持盈利、创造利润。
“这条道路在中国是完全行得通的。”伊恩认为，中国企业技术迭代速度非常快，因此他相信，不久就能在中国的车险市场上看到因采用先进技术而带来的效益实现。
随着当前车险增长的放缓，财产险公司旧有的增长引擎已经不在，未来财产险领域的高增长机遇将会在哪？
“在财产险市场中，非车险会较快发展，特别在中国市场。”伊恩表示，目前在财产险市场，中国责任险等非车险种比重大幅增加，一旦车险和非车险产品达到一个较平衡的比例时，整个财产险市场又会恢复并具备一定的整体盈利能力。
在中国保险市场，伊恩看到了两方面的需求。一方面，需要保险的资产价值和实际保险覆盖的资产价值间存在巨大缺口，根据劳合社的研究报告，中国仍旧是全球保险保障缺口较大的国家之一，达到760亿美元；另一方面，则是中国市场对新兴风险，特别是人为风险的保障需求。
作为全球领先的保险市场，劳合社在特殊风险领域具有丰富的风险管理和承保经验，其中既包括传统的巨灾以及大型工商风险保险，也包含许多新兴风险，例如网络风险等。
伊恩说，每次来到中国，都会听到中国企业对一些专业险种产品有较大需求，这也就为劳合社提供了契机，将世界其他地区的专业产品和经验带到中国，以帮助中国企业应对新兴风险。
劳合社并不会对市场中的承保人的承保偏好进行限制。伊恩介绍，对于市场上出现的每一个机会、每一个需求，劳合社市场的承保人都会尽力去抓住机会，推出合适的产品。相比于聚焦某些特定的产品，劳合社更关注的是承保业绩。
就中国现状看，专业的特殊保险的比重并不算高。伊恩认为，这源于供给与需求的不匹配。“中国市场非常大，我们希望在加强传统的业务合作方式同时，能够在中国引入例如授权承保人在内的创新业务渠道，使我们好的特殊产品能够覆盖到北京上海以外的中国其他的发展中的城市和地区。”
技术驱动 实现数字化蓝图
当前，险企互联网化、数字化转型已成趋势，“保险科技”也成为一个热词。
劳合社也自然注意到这点。伊恩表示，劳合社推出的很多解决方案，都是建立在技术的基础之上，旨在对劳合社整体进行数字化推进。
在这些解决方案当中，劳合社将打造复杂风险保险交易平台，除了在承保决策方面仍旧需要与经纪人进行面对面的交流以外，其他流程均可通过数字化方式实现。
针对相对简单的险种和业务，劳合社计划提供Lloyd's Exchange这样一个交易中心，其目标是完全实现数字化交易。比如，经纪人可以将其客户的保险需求同步到平台上，然后就可以自动地收到承保人的报价，在经纪人为其客户选中了一个报价方案后，接下来的所有业务流程都能够自动进行。
“劳合社也在推进下一代基于人工智能的理赔系统。”伊恩介绍，该系统类似导诊台，能够对理赔申请进行一个初步判断，确定最终得到赔付的可能性，从而加快整个理赔服务的进程。“所有这些解决方案都在我们新的战略指导下，建立在先进技术的基础之上。”
