保险科技的应用已经贯穿于保险业的方方面面，实现了对业务流程的全面渗透。基于大数据的用户画像和用户行为分析，实现了互联网获客和精准销售；基于大数据和云计算，开启了保险产品定制化模式，险企创新地推出了碎屏险、退货运费险、航延险等一批场景化保险产品，满足了部分年轻客户的需要；基于人工智能，承保、理赔、客服等保险运营环节相继实现了自动化、智能化，用户体验和反欺诈这对矛盾体达到平衡，并双双得以提升。保险科技不仅显著提升了整个行业的效率，也很大程度提高了保险公司的创新发展和风险管控能力。
带路保险筹备组候任总裁 中国跨国公司促进会副会长 张建军
保险科技发展到今天，对保险业带来了巨大的变革和助力，但在产品和销售方面的作用仍远低于预期，发展遇到了瓶颈，甚至出现了一些新的问题。
一是无法满足客户多维度的需求。由于互联网的特点，过于注重场景化，因此产品均为简单、标准的碎片化产品，种类少、期限短、保障低，主要集中在意外险、健康险、信用保证险和退货运费险，主要面向40岁以下经常上网的部分年轻群体，无法满足大部分客户对于保险产品多维度的需求。
二是客户黏性低。目前保险科技催生的创新产品，其广度和深度满足不了广大客户需求，特别是销售渠道多以第三方平台为主。对客户黏性势必产生重大影响，今年承保客户，来年未必承保，无法沉淀老客户。
三是深陷亏损魔咒。保险科技投入巨大，且第三方平台掌握资源，手续费高企，不断侵蚀利润，互联网保险深陷无止境的烧钱困境。若想实现盈利，还有很长的路要走。
四是市场竞争无序。作为互联网保险销售主力的第三方平台鱼龙混杂，无序的模仿和竞争不断显现。“谁费用高、首推谁家产品”，很多险企又走向了拼费用的竞争老路。同时，线下与线上缺少融合，相互竞争，线上触达客户准、宣传效果好、产品购买便利，但产品少、服务和客户感知不足、第三方平台成本高，而线下恰恰相反。两者的优缺点互相补充，但是却缺少融合。
如何解决这些问题，从而将保险科技与传统保险有机结合，促进保险行业健康、可持续发展？是摆在全行业面前的一个重要课题。
首先，保险科技自身需不断完善与创新发展，对保险行业的赋能要不断满足客户需求的广度和深度。险企要努力推进大数据、人工智能等科技与保险业传统风险管理技术的深度融合，从而创新开发与企财险、寿险等传统保险产品保障作用相同或相似的互联网保险产品，使得线上保险产品更加丰富和多样化，确保对于线下能买到的产品，线上也能买到，且操作更为简单便捷。
其次，线上、线下要做到有机融合，充分利用线上的精准营销、友好互动和操作便捷优势，辅之以线下全面、灵活的人性化服务，切实构建线上、线下互动的全方位保险服务体系，实现线上为线下赋能，线下为线上服务。提高客户黏性，真正实现产品和服务的高度结合，推动互联网保险高质量发展。
最后，更重要的是要加强行业监管，针对保险科技时代的新特点，有针对性地完善监管体系，弥补传统监管的不足与空白。