□蚂蚁金服CEO 井贤栋
去年我们说普惠，今年是两个关键词，一个是科技驱动，金融科技，二是全球化。
科技正在重塑金融，一个和DT时代相适应的新金融体系正在形成。
这两年，关于金融行业的变化有很多说法。互联网金融、金融互联网，Fintech，TechFin等等的名词，我自己觉得最终是“百川归海”，最后所有人想去的都是同一个，我觉得就是新金融。什么叫新金融？就是由于科技的发展，为整个金融行业提供了更多的可能性，利用金融更好服务用户、服务消费者、服务实体经济，为他们提供更好的服务，激活金融的服务，把经济服务好，我觉得这是新金融。之前的金融体系是工业时代的产物，和工业文明相适应的，他对应的是标准化、大生产、人工服务等等。而随着信息革命的推进，移动互联网、人工智能、大数据等一系列新技术的成熟，一个和DT文明相适应的新金融体系正在形成。
如果试图给未来的新金融画一个图画，很难。因为一切刚刚开始。今天我只是作为一个实践者，作为一个行业参与者，从用户的视角，从被服务对象、实体经济的视角来描述一下它的一些特征。
新金融的特征之一，金融变得越来越具有包容性。
以前金融服务是服务20%的头部用户，包括大企业、高净值人群，然后我们得到80%的利润。由于各种各样的限制，使我们很难有效向普通大众、小微企业提供便捷、平等、适当价格，可持续的服务，这样比较难。今天我们有机会可以用技术实现这些东西。
我想提几点技术：移动互联网、大数据、云计算、生物识别、人工智能、区块链。
1、云计算。一是触发海量需求的弹性处理能力很关键。二是灵活创新的敏捷交付能力很关键。三是基于海量数据所谓的智能化应用能力。四是业务的连续性保障能力。这些东西给到云计算，对整个金融行业有一个巨大的推动力。
2、生物识别技术。可以帮助了解你的用户，可以帮我们更好知道这个消费者是谁，它的成本更低、更有效，体验更好。对偏远地区具有更大的价值和意义。今天在海外很多国家，生物识别的数据库建得比我们更强更好。如果我们没有很好的标准建设、行业应用的推广，以及基础数据库的建设，有可能会落后于其他区域，包括印度、印尼。
3、区块链技术。所有人都很关注区块链，但是今天真要把区块链应用到实际当中，解决实际问题，少之又少。区块链有三个TR有关的英文单词，Traceability（可追溯性）, transparency（透明性）, 以及trusted（可信机制），都和它有关。信任是金融最基础的东西。我觉得区块链在金融里面，一定有非常巨大的潜力和应用。
第二个特征是，无现金成为趋势。
很多人可能误解了“无现金”背后的含义，无现金不是为了消灭现金，而是提供一种更好的可能性和支付的便捷性，把这个权利交给消费者。大家知道，支付对消费的促进非常大。从50、60年前VISA、万事达的成立，无现金支付这种新方式和美国那一波消费经济的发展相辅相成、相互促进。整个的支付便捷对消费促进的影响、对实体经济的影响，以及对民生服务满意度影响都有非常积极的意义。无现金是科技创造这个东西之后，把选择权交给用户。在国内，我经常不带钱出去，偶尔也会遇到一些尴尬。上周我在一个酒店门口，等朋友给我送钱来。另外一个朋友很惊讶地发现我站在酒店出租车旁边，我说我没有钱，无法付车费。
今天可以看到科技带来的便捷性非常大，无现金有几大便捷：让金融更普惠，让商业更智能，让百姓更满意，让社会更高效，让信用体系更完善。
蚂蚁金服和各行各业、各科技公司、金融公司、网络公司、支付公司一起推动无现金的发展。
中国的移动支付受到海外的热烈欢迎。“一带一路”会议期间，听说20个青年讲出了心目当中中国的新四大发明：高铁、支付宝、网购、共享单车。这可能因为和老百姓的生活息息相关，背后有一个意思，都是“通”，不管是交通，还是支付方便，或者是货物的流通，都是一个“通”字。
第三个特征，信用体系成为新金融的重要支撑。
我认为信用是未来十年经济领域最大的红利。我们看到信用体系构建之后，对社会治理发展，乃至于对整个商业模式的重构，都有非常大的价值。
第四个特征是，人人参与的绿色金融。
以前的绿色金融往往和大公司、大机构有关。今天我们努力实现，以数字化的方式，让每个人可以参与到绿色金融当中。 支付宝推了一个“蚂蚁森林”，用很多数字化的方式，节省碳排放。
新金融，并不是外生的新事物，而是金融本身所谓的内生创新和增长。面对新金融，没有竞争者，都是同路人。毕竟新金融的路上，万米长跑才刚刚走了10米。我们需要理解、把握未来的趋势，大家携起手来，一起把未来新金融的图画画出来，代表未来和过去做竞争，代表中国为世界的可持续发展、普惠金融的发展做出贡献。
（本文摘编自蚂蚁金服CEO井贤栋在“第七届上海新金融年会暨第四届金融科技外滩峰会”上的演讲）