□仲璐 记者 赵修彬
中国保险业经历了六十余年的发展，农业保险的“蓝海”才于近十年被逐渐激活，各类农险或涉农保险业务开始在广袤的农村大地生根发芽，但就农业保险服务来说，受制于“点多、面广、线长”的农村自然条件，以及农业保险开办时间短、经验不足、技术落后等因素，服务质量和服务水平亟待提高。为此，记者专访了安华农业保险吉林省分公司总经理张乐春，请他重点围绕农业保险理赔服务，分享相关经验。
《中国保险报》：吉林省有着55346平方公里非常辽阔的黑土地耕地面积，农村户数在428万左右，每户农民的耕地面积达到19亩之多，是江浙一带户均耕地面积的6.8倍左右，那么安华农业保险吉林省分公司是如何在最短时间内高效准确完成大面积受灾农作物的查勘定损工作的呢？
张乐春：安华农业保险吉林分公司成立以来，一直致力于农业保险查勘定损工作的理论研究、技术研究及创新实践工作。10年来，可以说是走过了从查勘方式探索到技术创新、从技术创新再上升到制度规范的一个完整过程。
在查勘方式探索上，公司首先是根据农业保险的实际，确定了重、中、轻受灾作物全面抽样的查勘原则，确定了“重灾多赔、轻灾少赔、无灾不赔”，以及“不惜赔、不乱赔、不错赔、实事求是”的理赔原则。在这些原则的指导下，每个受灾村分重、中、轻三种损失类型分别抽取至少一个随机抽样点，再在抽样点中采取三点法、随机取样，根据灾害类别、损失情况及实地条件选取样本，通过常规测产方法测定抽样地块产量，以确定该村受灾农户的损失程度。整个测产工作由公司聘请的专家组完成，专家组专家分别来自吉林省农科院、省农业技术推广总站、省气象局及各地市级农业有关部门，每位专家均由吉林省农业保险领导小组审查考核，进而确保测产数据公正、定损规范专业、评定手续完备。
在技术创新上，安华保险公司自主研发了农业保险查勘无人驾驶飞机，并获得了中国民用航空局颁发的中国第一张民用无人机特许飞行证书。吉林省分公司率先在国内应用了自主研发的无人机进行农作物查勘作业，快速、精准、高效地协助地面查勘人员开展农作物保险灾情评估和定损理赔工作。从去年开始，我们又与吉林大学合作，实施“基于互联网的农业保险卫星综合应用示范项目”。该项目建成后，公司将综合应用国产遥感卫星、北斗导航卫星、无人机航空遥感、手持智能终端等技术，建成一个空、天、地一体化的集软硬件和技术标准为一体、服务于农业保险承保和理赔，以及保障农户利益的农业保险卫星综合应用平台。
在制度规范上，经过多年的实践摸索与研究，公司于2012年在行业内率先编制了《农作物种植成本保险查勘定损技术规范》，经吉林省质量技术监督局组织专家评审后，作为吉林省地方性行业标准在全省范围内推广应用，使公司的实践探索上升到了制度层面，为标准化、规范化、科学化开展查勘定损工作提供了依据。
《中国保险报》：据悉，安华农业保险吉林省分公司除开办大宗粮油作物保险业务外，还开设了养殖险、林业险和诸多地方特色险种业务，那么这些种类繁多的业务，在查勘理赔上有哪些先进手段？
张乐春：我们主要是在技术创新上下工夫，特别是将信息网络、无人机、卫星遥感等技术运用到养殖险、林险的查勘理赔上，取得了较好的效果。例如，在林业险方面，2016年“狮子山”台风发生后，由于洪水、泥石流、山体滑坡导致树木折断、倒伏。由于受灾现场山势险峻，沟壑纵横，泥泞难行，我们与外部技术公司合作，采用地面专家与卫星遥感科技相结合的方式对延边和龙“狮子山”台风灾害现场进行空地结合查勘定损。通过“天空地”一体化数据信息采集系统，对林业保险标的灾前、灾中、灾后进行全方位、立体监测与评估，提高了林业保险查勘定损的精准率，保证了查勘时效，促进了科学技术成果在林业保险上的应用和转化，也赢得了地方政府和广大参保林农的信服。
在养殖险方面，特别是在能繁母猪、育肥猪查勘中，公司开发了移动PAD和“养殖眼”技术，这些技术操作简单，快捷实用。移动PAD查勘是以公司客户服务中心为纽带，实现了查勘人员、事故现场、后援专家的前后无缝对接。客户服务中心通过对事故出险地点的精准定位，根据GPS排班系统，就地就近派发案件查勘任务，查勘员第一时间到达现场与后援专家连线，根据专家的指导，对损失标的进行精准查勘、直接定损、快速审核。
“养殖眼”是公司根据养殖企业防疫防病的要求，引进并搭建的养殖险智能化远程作业及监控平台。该平台通过运用3S（卫星遥感RS、地理信息GIS、全球定位GPS）、移动互联、物联网、视频监控等先进技术，联合开发手机端、PC端操作和应用系统。通过这一系统，我们可以在公司数据中心、手机端和PC端对养殖场、圈舍进行地理坐标定位；对畜禽入栏、饲养、防疫、检疫、加工、出栏、死亡、无害化处理工作等进行全天候、全流程视频监控，并实现可追溯性，通过视频信息截图，可实现养殖险业务免查勘。
《中国保险报》：据了解，安华农业保险吉林省分公司近年来在积极铺设农村保险服务网络，请问这一网络的主要功能是什么，是通过什么手段来实现的？
张乐春：回顾安华吉分发展的历程，我们通过开办农业保险业务打开了农村市场，又通过开办涉农商险业务深度拓展了农村市场。在业务快速发展的同时，为了把服务跟上，真正解决好公司服务离农民远、承保理赔服务难见面等问题，实际上，从2012年起，公司开始思考和研究建设基层保险服务网络问题，并形成了“管理到县区、网络到乡村、服务到农户”的基层保险服务网络思路。特别是2013年《农业保险条例》发布后，根据“国家支持保险机构建立适应农业保险业务发展需要的基层服务体系。保险机构经营农业保险业务应当有完善的基层服务网络”的要求，公司进一步坚实了建设农村基层保险服务网络的信心，加快了建设速度。
在实际建设过程中，公司在做好风险控制的前提下，以开办农险业务的中心乡镇为核心，逐步开展农村保险服务网络建设工作，并由市级中心支公司牵头落实，在辖区内统筹资源，分批次指导县级公司完成网络建设工作。
目前公司在吉林省主要乡镇都建成了农村保险服务网络，实现了县级有机构、乡镇有团队、村屯有人员的农村保险服务体系。服务网络的主要功能包括保险宣传、保险咨询、业务承保、理赔、服务等，业务范围覆盖了种植业保险、养殖业保险、林业保险、机动车辆保险、财产保险等公司的全业务领域，覆盖了从承保到理赔到增值服务的全流程。下一步公司还将依托这些服务网络深入探索农村金融综合服务。
农村保险服务网络的建立，有效地延伸了公司的服务触角，使我们的服务更贴近农民，更贴近客户，有效缩短了农业保险和涉农保险服务的时空距离。
《中国保险报》：我们知道，现在绝大多数财险公司都开通了“快速理赔”或是“绿色通道”的保险服务，请问你们公司在农险领域有没有类似的服务，又是怎么运作的？
张乐春：在农险理赔服务方面，公司首创了农业保险赔款“零现金”支付方式，通过“银企直连”赔款发放方式简化了工作环节，实现了快速、有效、及时赔付。此外，我公司结合灾情实际，开辟了“绿色通道”直赔到户服务。如2016年8月30日，我省延边地区遭受了严重的“狮子山”台风灾害。灾情发生后，公司立即启动了大灾应急预案，在积极参与抢险救灾及生活物资等救援工作的同时，全力开展查勘理赔工作。为确保农民灾后得到及时救助，解决受灾农户灾后重建、恢复生产等资金困难，公司及时启动预付赔款机制，设立“狮子山”灾害专项应急资金，省、市、县三级公司为受灾地区抽调查勘人员2485人次，公司查勘人员和专家共组成13个查勘组，增配查勘车辆72台次，放弃“十一”节假日休息时间，快速开展查勘定损工作。到2016年9月末，就完成了绝收作物的定损工作，并预先向图们、龙井、珲春三个县（市）的重灾乡镇的绝收损失农户支付赔款341万元；在部分损失定损后，将剩余932万元于当年11月末全部兑现到户，累计赔付金额1273万元，极大地保障了受灾农户的权益，受到了当地各级政府的一致认可和好评。
《中国保险报》：请问安华农业保险吉林省分公司今年或今后一个时期的农险理赔服务目标是什么，我们将通过什么手段达成这一目标？
张乐春：近年来，从中央到地方对农业保险理赔服务提出了新的更高的要求。国家层面，2015年，中国保监会主导对中央财政补贴大宗农作物保险产品条款进行了修订，扩大了保险责任、取消了绝对免赔、提高了赔付比例。地方层面，2014-2017年，吉林省农业保险工作领导小组在4年内三次提高粮油作物保险赔付系数，持续提高了农业保险理赔服务标准。
为贯彻落实国家惠农举措和行业监管政策，作为专业性农业保险公司，我们的工作目标很明确，就是要不折不扣地推动政府和监管要求的落实执行，切实提高对受灾群众的理赔服务能力和风险补偿水平，为广大农户提供持续稳定高质量的保险服务。
我们考虑，重点要通过三个创新解决农险理赔常见的三方面问题，来实现理赔服务能力的提升。一是技术创新。探索现代信息技术、移动互联技术、卫星遥感技术、地理信息技术、远程监控技术等新技术运用，提高农业保险理赔工作科技含量和精细化管理程度，通过科技手段解决农险理赔人力不足、精准定损程度不高的问题。二是服务创新。公司将针对农险服务点多、面广、线长的情况，加大人力物力投入，在全省逐步建立完备齐全的农业保险乡镇服务体系，计划今年建立118个乡镇营销服务部、305个“三农”服务站，不断延伸服务链条，切实解决基层农险服务“最后一公里”和“面对面”的问题。三是产品创新。我们将按照中央一号文件精神，着力开展差异化产品体系建设，大力开发试办风险补偿水平更高的收入保险、价格保险、指数保险等理赔成本低、定损结果公信力高的创新型险种，从产品开发的角度提高出险后的赔付标准，解决传统普惠型成本保险产品保障程度低、且易引发理赔争议等问题。
“安华要真正成为‘咱农民自己的保险公司’，就要始终把服务农民放在心上，不断创新服务技术、服务内容和服务方式，切实建立起深入村屯、前后一体、高效快捷、无缝对接的农险服务体系，真正解决农险理赔最后一公里的问题。”——张乐春
安华农业保险吉林省分公司总经理张乐春（左一）在松原地区查看玉米作物旱灾受损情况。
本期人物：张乐春
张乐春，现任安华农业保险股份有限公司吉林省分公司总经理。作为专业性农业保险公司的分支机构负责人，为使公司在复杂多变的保险市场环境下实现健康良性发展，张乐春总经理于2014年就提出了“打造吉林省最具品质农险公司”的目标，并为此始终坚持理性经营、创新经营、稳健经营，持之以恒地推进这一目标的实现。
在实践中，张乐春着眼农村风险保障体系建设，恪守农险公司的初心，不断健全业务体系，努力为“三农”发展提供更全面、更有效、更及时的保障。推动并实现了成本型种植险提保额、增保障，2016年，全省种植险总保险金额达到46.41亿元，同比增长52.23%；推进创新型农业保险加快试点，开办了大豆价格保险、玉米产量保险、“保险+期货”玉米收入保险，努力为全省农险转型升级积累经验；扎实开展扶贫保险，积极响应民生保障需求，在吉林、白城等地区通过保险增信融资业务，扶持当地辣椒、食用菌等产业发展，精准带动贫困农户脱贫；深化涉农保险，实现了农房火灾保险地区全覆盖；探索开展城镇职工大病医疗补充保险，努力提升城镇职工的医疗保障水平；积极参与农村金融改革，专门针对新型农业经营主体融资难问题，开办了“银保+”模式的贷款保证保险业务，为推动全省农业适度规模经营贡献了力量。至2016年，公司实现了连续9年盈利，总体发展规模接近14亿元，一举跨入吉林财险行业第一梯队，有力地提升了公司的市场地位，也为吉林财险行业的发展增添了新的活力。
以下特刊登安华农业保险吉林省分公司处理的几起典型案例，供读者参考。
典型案例
案例1：案件情况
2016年8月29日14时，第10号台风“狮子山”登陆吉林省，由和龙市南坪镇闯入延边州地区，激发了防汛抗洪Ⅱ级响应。安华农业保险延边中心支公司所辖9个机构种植业保险承保区域全部受灾。
处理过程
面对突如其来的重大灾情，安华农业保险公司坚决服从各地抗洪救灾安排，扎实做好农险理赔服务工作，各机构负责人和农险工作人员的电话变成了“百姓热线”。灾情就是命令，公司于9月1日起开始冒雨作业，被政府和受灾群众赞为“第一个进入受灾地块的单位！”在省、州、县三级公司的共同努力下，安华利用短短3天时间，完成了图们江流经区域8个乡（镇）、19个重灾村的实地踏查，仅用27天时间就完成了绝收作物查勘工作，定损玉米、水稻绝收面积1.04万亩，于9月30日前把341万元赔款发放到受灾农户手中。预付赔款的方式开创了农业保险服务的“快速通道”，极大地解决了受灾群众面临的资金难题，在鼓励灾后自救和重建等方面发挥了重要作用。
案件结论
安华农险以专业促发展，以客户为导向，一直致力为客户提供“热情、高效、专业、温暖”的服务，在农险领域大胆创新“快赔”模式，既能够帮助受灾农户恢复生产、分解政府救灾压力，又符合农业保险监管规范，通过“细化服务行为、优化服务标准、提升服务品质”做到让各方满意。
案例2： 案件情况
2016年10月1日，通化市柳河县亨通镇养殖户王先生的饲养场发生火灾，王先生当即拨打安华农业保险客服电话95540报案。接到报案后，省、市、县三级公司农险查勘人员于当天分别赶到现场协助处理。
处理过程
公司查勘人员在接到派发案件查勘任务后，首先立即联系王先生并详细了解出险情况，并指导客户如何开展救援工作以降低标的损失。县公司查勘人员到达现场后第一时间参与到灭火工作中，同时了解火灾原因，排除道德风险。火灾被扑灭后，查勘人员在现场分成多个小组，连夜对出险的能繁母猪和育肥猪进行查勘。由于火势较大，出险标的受损严重，查勘人员使用移动PAD查勘机对出险标的逐圏逐头进行查勘拍照，并将受损标的图片上传至公司核心系统，由在公司值守的后援技术专家实时提供支持，对出险标的进行甄别，对符合理赔条件的快速完成定损，并提交核赔付款。查勘工作结束后，柳河支公司现场先行赔付了20000元赔款，以帮助客户在第一时间恢复生产，并于案件结案后，第一时间支付了余下的34000元赔款。王先生表示，没有想到保险公司人员来得这么快，更没有想到能查勘到半夜，查完现场后第一时间就支付了赔款，安华真的是我们的保障，以后买保险就去安华。
案件结论
为妥善做好养殖业保险理赔工作和灾后防疫重建工作，帮助受灾农户早日恢复生产，重拾生活信心，公司对养殖险的理赔范围、赔偿标准和流程进行精细化管理，做到了赔付协议达成10日内支付赔款，并对重大灾情给予特事特办，开通绿色通道将理赔款支付到户，保证了养殖户面对风险有所依、有所助。
案例3： 案件情况
2016年5月31日，家住吉林省榆树市五棵树镇的贾先生通过宣传了解，在安华农业保险五级营销服务部投保了机动车强制保险。2017年1月3日凌晨,家住榆树市五棵树镇的黄先生驾驶该车辆在黑龙江省五常市S203省道时，由于疏忽大意，车辆撞上推三轮车的孔先生，造成车辆受损、三者孔先生死亡。
处理过程
接报案后，安华农业保险长春中心支公司与榆树支公司立即组织人员进行查勘定损工作，由于事发地点偏远，市、县机构查勘员无法及时到达现场，便由当地农村保险服务网络团队长王甫通过移动查勘，第一时间取得了事故现场照片，为快速处理此案创造了条件。在得知被保险人黄先生家庭困难、妻子患病长期卧床的情况后，榆树支公司取得了被保险人与三者的诉前调解委托,在农村保险服务网络人员的协助下，通过多方协调,这起重大人身伤亡交通事故历时15天就让当事人得到了应有的赔偿,减轻了当事人的烦恼,解决了当事人后顾之忧。
案件结论
公司开展农村保险服务网络建设以来，持续推动农网向纵深方向发展，从95540客服人员分派现场到案件结案，实现了农网人员系统化职能授权、管理和操作，同时结合集现场查勘、医疗跟踪、人伤案件调查与调解为一体的“一站式”人身伤亡案件快速理赔服务模式，实现了对农村区域客户服务的均等化。