□记者 赵辉
“我们要做保险业的滴滴，高效率地连接业务员和保险公司。”陈文志说。这位车险交易服务平台最惠保的创始人说到此，眼神中流露着光彩。精算师出身的他曾经是保险公司的首席战略官，前途不可限量。而就在事业高歌前进之时，他毅然辞职，下海创业。而究其原因，则是“多年以来，我总觉得保险这个行业这么做下去不行，行业问题很多，痛点很多，每一个环节都不好过。”“而传统体系由于自身的局限性，很难解决这些痛点。”
现年四十出头的他为人低调谦和，头发灰白。当问及其白发的原因是。他笑了笑，给我看了他创业前的照片。“我创业前头发挺黑的，创业后这两年就变白了。”“操心！”“创业是个高强度的过程。作为创始人，要时常思考问题，保证业务的运作与发展，不能断人，也不能断钱，这时的公司脆弱得像个孩子。你必须有充分的预见性，提前想到每一步。”
陈文志说，最惠保对自己的定位就是行业的基础设施，把保险公司的产品、业务员和客户之间连接起来。“这个市场潜力看看滴滴的发展就知道了，我有信心！”以下是他的采访口述：
创业之缘起
我是做精算出身的，但其实学的是计算机软件，而且我以前做过网站，对互联网还是非常有感觉的，加上我的很多同学做互联网，交流多后就会发现，会产生很多新的想法、新的模式。
2009年以后，我在一家财险公司负责战略。但是财险公司传统的车险分销模式已经渐渐地不适应市场的变化了。公司尝试自己搭建直接面向客户的在线平台，但是发现成本非常高，而且很难与人保等大公司的自有平台竞争，除此外也很难摆脱原有的代理渠道体系。而对于客户而言，他也没有选择权，只能选择一家保险公司的产品。而客户需要的是综合的，一站式的平台。
在原有的基础上，搭建全新的模块，很难很难。此时，思考如何转型中，我看到了机会。那不如我们做一个移动应用平台，来直接连接客户和保险公司，为客户提供全面的产品选择。于是我在2014年正式辞职创业，和几个朋友一起，创立了最惠保。
模式演变：从to C到to B
在运营过程中，我们发现了最初的设想和实际还是有差异的。首先推广成本很高，因为各家保险公司的核保政策，定价模型都不同，老百姓很难直观看出价格和服务的差异。另外车险一年投保一次，客户购买频次太低。
后来，我们想，那么能否给业务员来解决问题？为此我们改变了平台的模式，开发了为业务员解决交易服务问题的一站式移动应用平台。
这个平台一端连接业务员，另外一端连接各个保险公司。这个平台供业务员选择各个保险公司的产品，并提供相应的报价、出单和结算等服务。
业务员用最惠保App就完成了保险的报价、出单和结算，我们跟保险公司的核心系统对接，并由保险公司进行打单配送。
这样一来，对于业务员来说，他有选择了，效率更高，收入更多了。因为过去传统业务员要出单，需要到代理公司或者到保险公司的网点后才能够报价出单，效率非常低，而通过最惠保这个平台，业务员可以和保险公司进行更顺畅，更直接的连接。在这样的商业模式下，业务员出单省掉了很多中间渠道的费用，业务员的佣金也相应提高了。而对于保险公司，也无需投入各个网点的硬性成本，也避免了低水平的重复建设，从而也降低了保险公司的成本。
如何赢得产业链上下游的支持
很多创新模式起来之后，有的会受到该行业产业链上下游的阻力，甚至围剿。而有的则会聚集整个产业链各方的优质资源。我认为结果是哪一种，关键是这个模式对于产业链是破坏性的，还是改进的。
我们在平台的建设过程中，将自己定义为保险产业链的基础设施，因为我们把过去相对落后的生产力改善了。如上所言，通过最惠保平台，业务员出单更简单方便，成功率更高，成本的降低提升了他的收入。这样，他就能专心在为客户提供更好的车险解决方案，而不只是专门说一家产品的好话，甚至于出现销售误导。而对于保险公司，销售成本同时也在降低。
值得一提的是，一些代理公司也正在成为我们平台的合作方，他们利用我们的平台为客户提供报价、出单等服务，降低了成本，让自己跟上了移动互联网时代的脚步。
关于盈利模式，目前我们随着业务的增多，已实现业务上的盈利。在未来，我们还会推出一些创新的产品和服务，比如我们能帮保险公司做风险的筛选，甚至帮助保险公司进行产品定制化开发。
多轻，多重？是个问题
作为移动互联网创业，很多创业者偏好于选择轻模式，这样不仅成本低，张力也大，如直播平台，资讯平台等等。但是对于我们，却不能完全处于失重状态。
因为，对于各个保险公司，每个地区的分公司的政策都不一样。所以我们需要到各个地区一家家地谈，根据不同地区的不同情况，作出相应的合作方案。
创业是个不断找钱的过程
我们的创业之路伴随着不断的融资，能否在关键时点上融到资决定我们的成败。
因为我们这种模式需要充足的现金流。一般业务员成单后，我们会按T+1支付他们佣金，但是保险公司一般要到月底才和我们结算。这样中间这段时间实际上要垫付很多现金。当一天几万佣金给付时，可能还能应付得过去，但是当发展到现在一天上百万给付，甚至更多时，我们的资金流压力很大。而作为创业者，你的现金流一天也不能断。
我们在创业到现在已经完成了4轮融资，很多时候是靠刷脸，借助于我的校友网络。他们觉得我这个人做事还算靠谱，事业有潜力，这种信任关系让他们愿意投你。在业务量发展到每个关键节点前，我都预先寻找新的资金来源，等到发展到这个阶段，资金到位，让企业得以上到更大的台阶。
当然，我们也在尝试着与保险公司实现系统上的实时结算，从而改变它们的支付习惯，解放我们的现金流。
解决行业痛点是我们的方向
我们认为，这个模式要发展得好，关键是要解决保险公司和业务员的痛点。
从业务员角度说，之前报价、出单都要排队，要看保险公司和代理商的脸色。而且业务员的资源有限，能合作的保险公司也不多。除此外，业务员还要经常自己垫钱。而保险公司则缺乏一个公共平台，来实现与业务员更有效的对接。而这些就是我们平台所要解决的问题。
从交易服务到一站式服务
我们今后的努力方向就是从交易到服务。一方面给业务员提供更顺畅的报价、出单、结算以及其他增值服务。整合优质的外部服务资源，通过与道路救援方、维修保养网点等合作，推动业务员成为客户的一站式车管家。这样客户出了险之后，如果需要索赔，业务员可以通过最惠保APP，寻找到优质的修理厂商，来保证维修的品质。