理财如何选银行

据银率网发布的《2013年中国消费者金融能力报告》数据显示，近五成的受访者会选择利用银行理财产品进行投资理财，可见银行理财已成为个人投资者的主流选择。然而，随着银行理财市场的快速发展，发行理财产品的银行不断增加、理财产品类型不断丰富，如何选择银行理财产品、选择哪家银行的理财产品成为摆在投资者面前的难题。

选产品前应先选银行

很多投资者会问，“某银行的某款理财产品收益很高，能不能买？安全吗？”不少投资者在选择银行理财产品时，基本上是跟着收益走，哪家银行有高收益的产品就去哪家银行开户购买，很少会关注发行银行的理财能力。银率网分析师认为，在当前的理财产品市场，对于投资者来说，选对银行比选对产品更重要。

目前发售理财产品的银行越来越多，各家银行所售理财产品表面上似乎差异较小，但实际上，各家银行的投资风格、风险控制能力差异很大。比如，有的中小银行投资风格激进，投资标的以风险较高的非标资产为主，发行的理财产品预期收益率超高，因而受到投资者的追捧。“银行理财产品打破刚性兑付潜规则是大势所趋，一旦投资市场出现较大波动，风险抵御能力较差的银行所发行的理财产品就可能出现难以兑付的情形，到那时投资者将面临很大的风险。”有关专家表示。

因此，理财专家提醒投资者，切莫盲目追求所谓的预期高收益而忽略了内在的风险，应该选择理财能力较强的银行，虽然这些银行的理财产品预期收益率未必是最高的，但是综合考虑银行的风险控制能力，这些银行发售的理财产品收益更为稳健。

据银率网数据库统计，目前个人银行理财产品的月均发行量达5000款以上，面对如此大的信息量，投资者该如何选择？银率网分析师建议，个人投资者在选购银行理财产品前应先精选银行，从理财能力优秀的银行中挑选适合自己的理财产品或配置资产组合，从而达到资产稳健增值的理财目的。个人投资者应综合考虑理财产品研发运营能力、系统风控能力、销售服务的专业及合规性以及理财产品信息公告透明度等因素，全面去衡量一家银行的财富管理业务能力。

选择理财能力强的银行

据银率网发布的《银行理财能力评价排名（2014年半年度）报告》显示，在综合理财能力方面，2014年上半年国有银行以及大型股份制银行排名靠前，外资银行、农村商业银行总体排名靠后。综合理财能力排名前三的分别是中国建设银行、中国工商银行和交通银行。广发银行在股份制银行中排名第一，在综合排名中居第六位。广发银行之所以能够排名靠前，主要得益于其产品线全面且各类理财产品业务发展较为均衡，在各类理财产品的管理能力评价中，广发银行均位居前十名。

此外，值得关注的是，从目前理财产品市场构成来看，多数银行是以非结构性理财产品为主，发行结构性理财产品的银行家数明显偏少。但随着监管的加强以及利率市场化的深入推进，国有银行以及大型股份制银行已经开始调整旗下理财产品结构，结构性理财产品和开放式净值型产品将成为银行理财产品转型的两个方向。对于结构性理财产品，由于其收益取决于挂钩标的走势以及产品的收益计算方法，并非一定可以实现预期最高收益率，很多人在选择时感到比较茫然。因此，在选择结构性理财产品时，考察银行的管理能力，对投资者而言更具参考价值。

银率网分析师认为，随着银行理财产品市场的转型，未来银行理财产品也将逐步摆脱刚性兑付，成为真正的代客理财工具，购买银行理财产品将越来越有技术含量。因此，对于投资者而言，学会借助专业机构提供的银行理财能力评价结果，在选择理财产品时才更能做出精明的决策。